学生证＋身份证＝１万元？——网贷平台“抢滩”大学校园暗藏多少风险

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新华社海口1月13日电问:学生证+身份证= 1万元？——网上贷款平台“抢滩”大学校园隐藏了多少风险

新华社记者罗江，李金鸿

在没有任何人保证的情况下，你可以通过移动手指和填写相关信息来体验“花明天的钱，实现今天的梦想”的快乐；此外，你只需要一张学生证和一张身份证就可以借10，000元...

随着互联网金融的蓬勃发展，大学生网上分期贷款平台近两年悄然流行，并迅速进入大学校园。与此同时，由于高额的网上贷款，大学生在生活费上透支，甚至被告因违约而上法庭。正视风险、堵塞漏洞已成为不可回避的问题。

网上贷款平台，迅速“抢滩”大学校园

就像几年前信用卡充斥校园一样，许多大学生通过在线贷款分期付款平台开始了他们的“信用生活”。不同的是，这次的“债权人”不是银行，而是许多在线贷款公司。

“零利息”、“零首付”、“网上审计”和“3分钟内最快到达”……记者走访了海南各大校园，发现网上贷款平台上的广告随处可见。“发展校园代理，赞助各种校园活动，登记礼物...所有在线贷款平台都竭尽全力抢占大学市场。”海南师范大学大三学生齐明宇表示，海南师范大学推广的网上贷款平台多达七八个。

根据海报上的网站，记者登录了一个名为“Staging Music”的在线贷款平台，发现只有学生证、学生证照片和学生个人身份信息截图才能完成注册。在线审核后，可用于分期付款消费或提取现金。

“一些小型网上贷款公司可以通过学生证、身份证等信息借钱，最多可以提取1万元。”网上贷款分期付款平台的校园代理人张丽仁(化名)表示，对于学生来说，网上贷款公司通常门槛较低，学生的学校、教育背景和家庭背景是主要的考试内容，而他们的贷款目的通常没有严格的监管和引导。信用卡被暂停后，网上贷款分期付款平台受到学生的青睐。

互联网基础数据研究机构Speedway Research Institute发布的《2015年大学生分期消费调查报告》显示，61%的大学生倾向于使用网上贷款购物，商家也瞄准了这一群体，为大学生提供了各种分期贷款支付平台。

提前做梦？还是风险透支？

在火热的网上贷款平台背后，隐藏着一些诡计。记者发现，一些网上贷款平台通过三招让大学生变成“羔羊”，然后获利。

低门槛“诱惑”。

据记者调查，一些网上贷款平台过度宣传和夸大了分期付款产品、小额现金贷款门槛低、零首付、零利息、无担保等信息。

以分期付款产品为例，似乎每个月只需要支付几百元分期付款，但实际上远远高于市场价格。记者在网上贷款平台“贝多芬”上看到，1月8日，iPhone 6 SPLUS 64 G的手机在平台上标价为6478元，如果分12期购买，每月需要支付643.48元，共计7721.76元，年利率高达19.1%。

——未知率，“温水煮青蛙”。

一家网上借贷平台的经理告诉记者，目前行业内企业参差不齐，一些网上借贷机构“引导”学生消费，但在手续费和滞纳金的表达上存在一定的隐蔽性，这使得学生不知不觉陷入了“温水煮青蛙”的困境。

上海科技大学医疗器械与食品学院的李同学告诉记者，他已经在几个在线贷款平台上购买了电脑和手机等数字产品。现在，他每个月都要偿还超过1000元的欠款，这影响了他正常的生活开支。他别无选择，只能“拆东墙补西墙”。“当这个平台的还款期到了，先从其他平台借回来还。如果没有，就向你的室友借。”

荣360对全国30个分期网站平台的调查显示，63%的平台费率不明确，部分平台只给出具体产品的月还款额，没有明确公布收费标准；不同平台的逾期费相差很大，逾期后的最高日费和最低日费相差高达60倍。

——逾期的“父亲支付的子债务”。

记者发现，即使学生不无偿偿还自己的能力，一些网上贷款平台仍然故意向学生贷款。张丽仁介绍说，在与学生签订合同时，网上贷款分期付款平台通常会留下学生家长的电话号码，但不会通知学生家长。当学生无力偿还债务且逾期很久时，平台工作人员会联系彼此的父母。此时，“父亲还债”已经成为父母的最后选择。

南京小额贷款公司联盟主席、小额贷款机构管理和风险控制专家季透露，一些网上贷款平台甚至通过非法渠道了解和评估学生的家庭背景和家长的工作，盲目发放巨额贷款诱使学生花大钱。

有很多隐患，谁会“卖”规格？

业内人士称，网上贷款平台的一些营销策略将导致缺乏自控能力的大学生在多个网上贷款平台上透支自己未来的生活费用，其中蕴含着巨大的坏账风险。

“目前，针对大学生的网上贷款平台喜忧参半。一些网上贷款平台门槛太低，营销手法太炫，可能会诱发大学生不切实际的非理性消费。”季表示，仍处于“吃父母”阶段的大学生没有固定收入，高消费最终将要求父母买单。此外，一旦逾期还款，可能会给大学生的个人信用留下不良的“犯罪记录”。此外，一旦这些小型网上贷款公司陷入困境，学生身份证和大学生身份证等私人信息就会被泄露。

北京大成律师事务所深圳分所律师王永强表示，中国正处于信用消费阶段，分期付款购物现象将越来越普遍。但是，相关的法律法规还不完善，网上贷款存在很大的风险。各责任部门应尽快制定相应的法律法规，全面规范网上贷款行为，防范大规模金融纠纷。

纪建议，为了规范发展，应将中转平台纳入政府监管范围，并将网上贷款平台的消费记录与央行的信贷信息系统连接，以明确显示风险。同时，信用记录在平台之间共享，以增加信息透明度。