辽宁商车费改今年7月实施

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4月6日，辽宁省保监局和辽宁省保险行业协会在辽宁省沈阳市召开全省商业车险改革启动会议，全面部署实施商业车险改革的准备工作，并将于今年7月在辽宁省(不含大连，下同)正式实施商业车险条款费率改革。本次启动会议标志着辽宁省商业车险改革正式启动。

五大红利

据报道，此次改革的主要目标是建立和完善一个科学合理的符合中国国情的商业汽车保险条款费率管理体系。以行业示范条款为主体，以创新条款为补充，建立规范、个性化的商业汽车保险条款体系。财产保险公司应以大数定律为基础，以市场化为导向，逐步扩大确定商业汽车保险费率的自主权。注重动态监管和偿付能力监管，加强和完善商业车险条款和费率监管。

开展商业车险改革是国务院深化金融改革、强化市场导向的重要举措。这项改革有以下五大好处:第一，它促进了价格公平。逐步扩大保险公司的定价自主权，实现车险费率与风险的更好匹配。二是扩大保护范围。新的商业车险行业示范条款保护范围更广，解决了旧车险条款中“高保险低赔偿”和“无责任无赔偿”等争议问题，更好地保护了保险消费者的权益。第三，扩大消费者的选择权。鼓励保险公司创新产品和服务，更好地满足消费者多层次、多样化的保险需求。四是强化社会管理职能。改革后，保险费与交通事故发生率挂钩，上下浮动。商业汽车保险费率将充分发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，引导车主安全驾驶。从改革试点地区的情况看，改革后总体风险承担率从55%下降到35%，有效减少了交通事故。第五，推进产业转型升级。实施商业车险改革，有助于构建保险市场新的竞争格局和生态环境，促进行业发展，提高质量，提高效率，实现升级。

改革对消费者的影响

从第一批和第二批商用车改革试点地区的社会反映来看，商用车改革取得了“三方满意”:试点地区的地方政府普遍高度重视和充分肯定；新闻媒体对此给予了高度评价。中央电视台、新华社、人民日报等权威媒体多次报道商业车险试点，各种新闻媒体发表专题报道和政策解读3000余篇；公众认知度有所提高，消费者对新型商业车险产品覆盖面和价格水平的认知度不断提高，公众意见积极有益。从试点地区来看，商用车改革对保险消费者最重要的影响有以下两点:

车辆风险率将成为影响保费的一个重要因素。改革后，过去三年的车辆事故情况成为影响保费的重要因素:车辆事故次数越少，享受的保费优惠越多，安全意识好、风险状况低的车主承担的保费将进一步下降；相反，事故越多，车辆的保险费就越高。从试点地区的情况来看，大多数商业车险消费者的保费都有所下降。

增加了可选条款，条款内容更加科学合理。首先，改革后，将建立一个标准化和个性化的条款形成机制，允许保险公司选择使用行业示范条款和自主开发创新的汽车保险条款。示范条款由行业制定；同时，合格的保险公司可以根据市场需求制定创新条款，丰富商业车险产品体系，给消费者更多选择。其次，与旧条款相比，改革后的行业示范条款更加科学合理。首先，车损险的保险金额是根据车辆投保时的实际价值而不是新车的购买价格来确定的，解决了保险金额高、赔偿金额低的问题。第二，保护范围更广，新条款的保险责任增加。例如，如果车辆在没有牌照的情况下脱离危险，或者如果车上的货物或人意外碰撞，车辆损坏可以得到赔偿，如果第三方是直系亲属，也可以根据三责任险进行赔偿。第三，索赔方法更清晰。车辆损坏后，车主可以向责任方、责任方的保险公司索赔，向自己投保的保险公司申请预付款，并授权保险公司向责任方追偿，有效解决了无责任、无赔偿的问题。

天气好的时候，为犯规做准备

商用车改革是辽宁省财产保险市场乃至整个保险市场的一件大事。不仅中国保监会、总行和整个行业都在关注，社会各界也在拭目以待。全省保险业着眼于“坚守底线，防范业务风险，明确三方责任，做好一切准备”，为广大保险消费者服务。

坚守底线，防范商业风险。也就是说，保险机构要坚持依法经营的底线，坚决遏制恶性竞争，决不能利用商用车改革盲目冲击市场。商业车险条款和费率的改革事关广大车险消费者和保险从业人员的切身利益，全行业将防范改革中的重大风险。有效防止保险机构销售人员和中介机构因政策理解不到位而导致产品介绍不准确，甚至以改革为名误导客户，片面误导改革措施介绍，形成提前非理性退保的风险。

明确三方责任，做好一切准备。明确监管机构、保险机构和行业协会各自的工作职责。首先，监管部门负责统一领导、协调推进，维护市场稳定，营造良好的改革氛围，确保改革总体目标的实现。监管部门将着力构建三级监管保障体系，实施高密度、多维度的非现场监管，开展分时跟踪的现场时点检查，实施系统追踪和责任追究的问题监管模式。其次，保险机构负责组织培训和系统改造，实现新旧产品的无缝衔接；同时，积极参与省市行业协会组织的行业团体工作，充分发挥各自优势，凝聚行业力量，推进各项任务。最后，省市行业协会成立了成员公司广泛参与的工作组，聚集行业力量推进各项改革，做好监管部门与财产保险机构之间的信息传递和反馈工作。商用车改革影响到社会各界的关注，全行业将谨慎严谨，周密安排，防患于未然，做好各方面的准备。一是宣传准备，积极宣传，适度适度宣传，让消费者正确理解商用车改革，避免误解；第二是训练准备。该省的保险业组织系统内的教育和培训，以确保每个机构和每个管理人员熟悉改革后的业务流程；第三，应急准备。省内保险业将精心制定各种应急预案，确保商用车改革万无一失、顺利进行。