惠卡世纪涉嫌非法集资负责人被抓 平台资金无银行托管

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2008年4月25日(记者琪宇)4月21日，广东省公安厅透露，今年2月下旬，公安部门监测发现，深圳汇卡世纪集团p2p网络借贷平台限制现金取款，并因涉嫌非法集资犯罪在网上接受讯问，主要犯罪嫌疑人存在潜逃境外等异常问题。目前，警方已准确抓获正在黄冈口岸转移证据准备潜逃的主犯何某，并迅速查处了该公司的三个营业点，现场控制涉案人员400余人，经审查刑事拘留19名主要犯罪嫌疑人。

今年2月，汇卡世纪在其官方微信平台上发布了一条消息，称提现受到限制。Yangguang.com财经记者就此公告对该平台进行了深入的探索，发现汇卡世纪虽然经营的业务种类繁多，但主要从事各种“宝”级p2p金融服务，推出了7个项目理财产品，涉及26个投资项目。虽然名称不同，但它们都属于一种互联网金融。

Yangguang.com财经记者发现，汇卡世纪的很多p2p平台都没有银行托管，甚至没有第三方支付平台，其高风险可想而知。现在，经过两个多月，非法集资罪终于得到了解决。目前，当Yangguang.com的金融记者想再次登录汇卡世纪官方网站时，在搜索引擎中再也找不到他。

加强投资者教育迫在眉睫

有很多高回报的伪p2p平台，比如汇卡世纪。一旦平台出现问题，只有投资者会受损。目前，“一提高回报就冲上去，我怕我赚的钱少”的行为已经成为投资者盲目追逐高回报的现象。尤其是网络金融的出现，吸引了大部分有闲置资金的投资者进入市场，追逐利息、损失本金的现象屡见不鲜。似乎把钱投入互联网金融已经成为一种“赌博”。

2015年底，中国国务院发布《关于加强金融消费者权益保护的指导意见》，加强对金融消费者的保护。随着金融创新的快速发展，投资者仍然会被高收益的金融平台所吸引，而忽略高风险。当前，加强金融投资者教育迫在眉睫。

中央财经大学金融法研究所所长黄镇在第三届全球互联网金融峰会上接受中央广播网财经记者专访时指出，p2p平台上的投资者正是贷款人。对于平台而言，要明确权利与义务的界限是否平衡，不突破法律底线，不涉及非法集资，掌握政策红线。

对于贷款人，黄镇认为有必要从以下几个方面来判断p2p平台是否合规:一是是否严格审查借款人的资格；第二，看借款人的钱是否直接打到平台账户上；第三，平台信息披露是否真实可靠，口号是否虚假；第四，风险控制措施是否有保证和合理；第五，看看平台的运作是否可持续；第六，参考行业组合或第三方评级机构的评级。

当地互联网金融进行自我检查

对于互联网金融行业的混乱局面，加强整顿已经不仅仅是国家层面的行动，还需要地方的配合，地方监管部门已经开始陆续采取行动。

3月25日，深圳发布了《关于完善住房保障制度促进房地产市场稳定健康发展的意见》，明确规定严禁互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事金融杠杆配置业务。近日，深圳市互联网金融协会发布了《关于停止房地产众筹业务的通知》，彻底停止了互联网金融企业开展房地产众筹业务，并进行了自查自纠和行业清理。

4月18日，江苏互联网金融协会计划率先实施网上贷款平台产品模型备案系统。4月17日发布的《江苏省网上贷款平台产品模式备案管理办法(征求意见稿)》明确规定，今后江苏互联网金融协会网上贷款平台推出新的金融产品类别和开发新的业务模式时，应从备案程序、备案审查和备案管理三个方面严格执行。

4月19日，北京网上贷款行业协会官方网站发布了《关于清理首付业务的通知》，要求协会会员和观察员清理和停止新增首付业务，妥善消化和处置现有业务，协会将适时组织专项检查。

4月22日，浙江互联网金融联盟发布通知，开展自查整改，积极接受政府的全面监管，充分发挥联盟行业的自律作用，完善自律规则，实施必要的自律和处罚，建立报告制度，做好风险预警，促进行业可持续发展。

国家正在采取行动，地方政府也在采取行动。整顿网络金融的混乱局面已成为2016年最重要的任务。就中国而言，加强投资者教育和地方自查监管将成为解决问题的有效途径。