“保险+融资” 京东金融联合保险公司创新农村金融服务

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核心提示:最近，国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》，业内称之为“全方位”，把农村金融放在了重要位置，这已经成为互联网金融企业竞争的新热点。

新华社记者刘开雄普时永

近日，国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》。在这个被业界称为计划的计划中，农村金融被赋予了重要的地位，成为互联网金融企业竞争的新热点。

1月19日，京东金融集团宣布将与中国联合财产保险股份有限公司在农村金融领域建立长期、全面、多层次的合作关系。据了解，双方将在涉农金融服务产品创新、扩大农村金融服务范围和农村金融流动性等方面进行合作，以提高农村金融服务水平和风险管理水平，共同实现支农惠农的双赢目标。

京东农村金融负责人洪杰表示，京东金融和中国联合财产保险股份有限公司与普惠农牧融资担保有限公司在新希望六和下合作，以农业产业链为基础，面向新希望六和下游所有农户启动北京农业贷款，引入保险和担保双重信用增级机制，降低农业贷款风险，覆盖更多有融资需求的农户。

从表面上看，京东金融的农村金融合作涉及互联网金融、保险和实体融资担保公司。事实上，京东金融利用了保险公司在农业保险管理、销售网络和农民资源方面的巨大优势，也依托了中国最大的饲料企业新希望六和集团的资源优势，共同布局农村金融市场。

从内容上看，京东金融首次将保险机制引入贷款。农民在申请贷款时，还将向中国联合财产保险公司申请保险服务，包括养殖保险、借款人意外伤害保险、信用贷款保证保险等。此外，新希望六和的合作伙伴普惠农牧金融担保有限公司也将为农民申请贷款提供担保服务。

在农产品种植过程中，如果因影响还款的风险事件导致违约，将启动保险和担保，以最大限度地减少风险事件造成的损失。最重要的是，双增信贷措施可以使北京农业贷款产品覆盖更多的农民，让更多的人获得贷款服务。

基于京东农村金融整个产业链和产品链的优势，未来新希望六、下游农民的生产经营可以在京东平台上享受到从购买农资到销售农产品的服务，京东金融各项业务的产品创新也可以针对农民的个人需求实施。

事实上，这种合作模式已经出现在以前的农产品市场上，代表性的一种是大连商品交易所2015年推出的保险+期货+银行的合作模式。也就是说，保险公司提供价格保险，期货公司利用保险公司收集的头寸进入期货市场进行风险对冲，银行向农民提供信贷，因为他们有价格保险作为预付款担保。

业内专家指出，无论是大商所的农产品价格保险，还是京东金融推出的保险+融资，其核心都在于农业生产风险控制的金融化，即通过保险企业的保险功能和金融企业的融资功能的联动，为农业生产提供金融支持，同时通过市场化手段防范和化解生产风险，这是农业生产在金融市场上的创新。

原农业部农村经济研究中心副主任、党委书记陈建华说，农业发展面临许多亟待解决的问题，其中农村金融供给不足和农民贷款困难是突出问题。以互联网为代表的信息技术将给农业带来革命性的变化，为中国农业和农村经济的跨越式发展提供机遇。