弯道超车：农商行的城乡统筹攻略

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截至2015年底，陕西秦农农村商业银行总资产为926.69亿元，比2015年初增加192.16亿元，增幅26.16%。各项存款余额683.49亿元(含非银行存款类金融机构间18亿元)，比2015年初增加66.55亿元，增幅10.79%；各类贷款余额505.82亿元，比2015年初增加91.19亿元，增幅21.99%。实物贷款余额416.59亿元，占贷款总额的82.36%，比2015年初增加71.48亿元，占贷款增幅的78.39%。

“面对建国初期存在的问题和新经济常态下严峻复杂的形势，我们以‘调整结构、防范风险、提高效率、促进稳定’为指导，以‘抓营销、建机制、强化管理、改善服务’为手段，积极巩固改制成果，主动适应市场变化，着力加强业务创新，优化完善营销模式，扎实开展各项业务管理工作，立志成为陕西省最大的省会。秦农银行行长彭祖友在接受记者采访时作出上述表示。

秦农银行是在Xi六区合并重组的基础上，通过增资扩股、股权优化、金融重组和机制再造而成的农村商业银行。截至2015年底，陕西秦农农村商业银行总资产为926.69亿元，比2015年初增加192.16亿元，增幅26.16%。各项存款余额683.49亿元(含非银行存款类金融机构间18亿元)，比2015年初增加66.55亿元，增幅10.79%；各类贷款余额505.82亿元，比2015年初增加91.19亿元，增幅21.99%。实物贷款余额416.59亿元，占贷款总额的82.36%，比2015年初增加71.48亿元，占贷款增幅的78.39%。

模式决定策略

城乡金融规划

记者第一眼看到彭祖友，就觉得这位四十出头的“年轻元帅”与众不同。他于20世纪90年代中期毕业于清华大学工程物理系，并在中国银行工作了8年。他曾在财政部做过调研工作，并担任延安市副市长。彭祖友的经历对他被任命为秦农银行行长意味着什么？

“我的家乡在河南省的农村。金融业始于中国银行。在延安工作正处于城市化进程中。农村金融机构需要因地制宜，确定自己的模式。有了这个模式，就有了制定战略的基础。秦农银行起源于城乡一体化进程，其模式也离不开这一进程。金融在城乡协调发展中的使命和责任不可避免地落在了我们的肩上。”彭祖友表达了对秦农银行定位的看法。

据悉，2015年，秦农银行与CDB陕西分行、中国银行陕西分行、交通银行陕西分行、省水务集团、新城区政府等20多家单位签署了战略合作协议；成功营销陕西燃气集团、省食品农业集团、陕西金港等10余家重点企业客户；积极与道路交通、水利建设、油气建设等重大政府项目对接。通过政策引导、银团合作、信贷支持、综合金融服务等一系列措施，先后支持了“冀东新城刘彻村城市改造工程”、“余家坡村城市改造工程”、“杨家村雁塔区城市改造工程”等多个城中村。重建项目和保障性住房建设项目；积极支持医疗领域重点项目，向宝鸡市高新医院贷款3亿元，用于基础设施改造和医疗条件改善。

同时，秦农银行率先成立了“丝绸之路农村商业银行联盟”，旨在以陕西农村商业银行联盟建设为基础，促进丝绸之路经济带农村商业银行之间的合作，为“三个陕西”和丝绸之路经济带建设提供重要的经济支撑。该联盟的组建预计将于2016年上半年完成。

战略促进创新

平台激活值

彭祖友认为，建设适应区域经济发展需要的现代银行，必须明确战略，大力推进产品、服务和技术创新。“只有将创新作为业务发展的驱动力，构建一个‘双赢’的新服务平台，我们才能真正从财务上支持实体经济，顺应当前和未来的技术发展趋势，最大限度地发挥资金效益。”彭祖友总结了从战略到创新，再从创新到平台服务的内在逻辑。

据记者了解，在金融产品创新方面，我行与省财政厅、工业和信息化厅密切合作，充分发挥地方金融机构资本大、决策链短、熟悉地方经济的特点，及时开辟评级、授信、授信绿色通道，在全省各市大力拓展“官银信用沟通”业务。截至2015年底，已成功对接239个业务项目，其中31个业务授信总额31.22亿元，19个业务授信总额23.06亿元。积极创新信贷业务品种，以专利权和商标权质押贷款1 . 2亿元给Xi安立君药业集团，填补了我行此项业务的空空白。针对小微企业担保难的问题，开发了“秦贷”、“秦租贷”、“秦绿贷”、“秦文贷”、“秦钜贷”、“物流贷”等新业务产品，打造了“小微企业合作银行”服务品牌，受到市场好评；推出“技术贷款”业务，为众多科技型企业提供1.35亿元的信贷支持。

同时，本行积极推进新系统建设，加快实施企业服务总线(esb)系统、中间业务平台、数据平台、网银和手机银行系统、电话银行系统等五大建设项目。一些系统预计将于2016年第一季度进行测试并上线，目前的系统建设预计将于2016年8月完成并上线试运行。自正式开业以来，秦农银行集中力量批量开通和激活校园卡，共发行了近9000张校园卡。“校园一卡通”项目即将投入运行。截至2015年底，信用卡项目的技术启动已经完成，经省银监局正式批准后，可以开展信用卡业务；借记卡发行已经进入最后阶段，ic卡媒体内部柜台环境和渠道业务交易测试已经完成。离线测试和在线测试正在进行中。

创新来自内部驱动

标准化推动变革

彭祖友在接受采访时表示，自开业以来，秦农银行已将打造农业商标、完善机构设置、加强沟通协调、做好宣传解释工作作为自己的工作方向。在充分调研的基础上，成功完成了18个内部职能部门、1个业务部门、16个一级分行、2个直属分行、216个二级分行的建设。

“为了推动创新，我们必须在完善公司治理结构的基础上积极推进人事改革，构建科学合理的薪酬管理机制，激发员工的积极性、凝聚力和创造力，促进核心竞争力的提升。”彭祖友说道。按照注重薪酬激励和持续竞争力建设、短期激励与长期激励相协调、薪酬水平与风险控制水平相匹配的原则，在银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》框架下，研究制定了《秦农银行员工薪酬管理制度》和《秦农银行员工薪酬管理制度实施办法》。坚持人岗匹配，按岗位支付，按绩效支付，以岗位和贡献差异反映绩效差异，并引入

根据股权分置改革后的要求，秦农银行进一步完善了涵盖公司治理、经营机制和金融、信贷、合规、风险、审计、人事、安全、技术、银行卡等业务条线的216项内部控制制度，建立了较为完整的风险控制体系、规范的业务操作流程和有效的监督约束机制。按照现代企业制度，构建和完善了“三会一层”的运行机制，明确了各专门委员会的议事规则和内部职能部门的职责，管理架构进一步完善，业务运行步入正轨。尽快成功加入中国人民银行金融服务系统，开立基本存款账户，并与资金结算系统、信用信息系统、公文交换系统联网，为各项工作的正常开展提供了必要条件。完成了支付清算系统中各下属机构的银行名称变更，实现了各下属网点支付结算渠道的畅通，提高了核算效率。介绍了员工薪酬管理体系、绩效考核实施细则和存款竞争考核办法，增加了绩效薪酬在薪酬体系中的权重，有效激发了员工企业营销的积极性和创造性。

“2016年是“十三五”规划的第一年，也是我行夯实基础、转型发展的关键一年。面对复杂多变的国际国内经济金融形势、互联网金融迅速崛起、利率市场化不断深化、金融脱媒不断深化、同行业竞争加剧等新情况、新问题，我们将精心谋划、明确目标、突出重点、强化措施，狠抓落实，努力开创经营管理新局面。”彭祖友说。