北京银行创新交易银行业务 搭建多元金融平台

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在国内银行业面临三个经济周期叠加、利率市场化和人民币国际化加速的新经济形势下，交易银行因其低风险、轻资本、收入稳定、客户忠诚度高等优势越来越受到重视，成为商业银行实现从资产控股银行向资产交易银行转型的必由之路。与传统银行业务不同，交易银行是商业银行针对企业客户在日常生产经营过程中发生的收购、购买、销售等交易行为而提供的银行服务，能够满足企业客户营运资金管理、企业供应链关系管理以及跨国企业跨境资金管理的需要。其实质在于将一站式金融服务系统地嵌入到企业实体的交易行为中，着眼于企业的各种财务管理需求，以结算为基础，以贸易融资和现金管理为核心，通过一揽子综合服务，当银行从单个客户获得低成本的结算存款时，服务触角迅速从核心企业延伸到企业的上下游产业链，通过提供闭环供应链结算和融资服务，扩大交易客户群。随着利率管制的逐步放开，交易银行业务的发展水平将直接决定银行公司债业务的竞争力。

北京银行自成立以来，始终坚持科技创新、服务中小企业、惠民理财的独特服务理念，不断加大对各类客户的金融支持力度；始终坚持以客户为中心，不断提高金融服务的质量和效率。2015年，北京银行成立了交易银行团队，并正式转型为交易银行。凭借其良好的产品品牌、完整的产品体系和专业的服务能力，成为交易银行业务的标杆银行之一，并荣获“最佳现金管理创新奖”、“最佳供应链创新奖”等多项大奖。北京银行积极实施“互联网加”行动计划，推进重点业务系统平台建设，加快线上线下融合，全面打造创新型一流交易银行平台和产品体系。同时，我们逐步建立了基于互联网金融和客户服务经验的交易银行体系，不断进行产品创新，推出了多种产品解决方案:丰富和完善了“财富网上银行”电子银行服务品牌，开发了债务产品“周”、“胡”、结构性存款、中间业务产品贷款资金池和结算产品联动账户，融资产品推出了“互联网+互联网速贷”的网上供应链融资模式

供应链金融作为一种有效的金融模式，是交易银行的重要组成部分，在客户准入、综合贡献和风险分担方面显示出越来越重要的价值。因此，构建以供应链金融为核心业务的交易银行体系，从供应链上切入企业的交易行为，是紧密契合交易银行特点、提高效率的选择。

北京银行的供应链金融走上了一条特色发展之路，即借助互联网的力量，推出了“互联网+网速贷款”的网上融资业务模式，实现了供应链融资在线处理的全过程，包括技术链、网上买方保理融资、网上营运资金贷款、交易平台网上融资等一系列融资产品。其中，网上营运资金贷款是指企业获得北京银行授信后，可以根据自身需要自主确定融资金额，在网上银行端发起融资申请。从融资申请的提交到融资资金的核算全过程自动处理，实现了企业资金的快速融资。客户足不出户就可以享受到北京银行高效便捷的供应链服务，有效降低了企业的财务成本，实现了对客户个性化融资需求的快速响应，帮助许多中小企业在供应链中获得高效便捷的在线金融服务。

2015年10月，北京银行在交易平台上推出网上理财产品，这是一项通过网上理财平台为市场交易者提供自助贷款申请、提款和还款等服务的短期理财业务。该产品的推出为b2b电子商务、商品市场和核心企业成员单位提供了电子仓单、预付款和撮合交易方式的网上融资。它集成了“互联网+物联网技术”和“供应链+现金管理”，方便快捷地完成商品交易、仓储物流监管、融资、交割结算、保底库存实时处置和还款。利用大数据分析控制价格风险，有效提高客户融资效率，实现信息流、资金流、物流和业务流的整合，表明北京银行拥有完整的供应链集成金融服务解决方案。

在互联网浪潮下，北京银行供应链金融业务作为互联网金融布局的重要突破，将继续丰富在线供应链产品，旨在打造中国一流的在线供应链管理平台，在竞争激烈的银行服务中形成自己的特色。通过积极完善自身的交易银行业务管理系统，整合各种交易服务，在未来发展中保持战略竞争优势。