MMM平台“领导人”传销怎么玩

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今年1月，四部委联合警告的mmm金融互助社区投资平台在几天前“恢复”，并在不久的将来被“冻结”，从而使许多投资者的资金“击中了水漂”。然而，根据《北京青年报》记者进行的一项调查，绝大多数投资者都知道这是一个“金字塔骗局”。然而，由于高回报的诱惑，即使他们知道这是一个骗局，他们是幸运的，并始终认为“没有钱提前。”

今年1月，《北京青年报》报道“四部委联合预警”金融互助成为金融管理的新雷区，引入mmm金融互助社等网络投资平台，打着“金融互助”的旗号，以非法集资和传销的方式运作。在这方面，银监会、工业和信息化部、中国人民银行和国家工商行政管理局已经发出提醒，这种投资方式扰乱了金融市场秩序，损害了公共利益，具有很大的潜在风险。

最近，一些投资者向《北京日报》报道称，mmm平台在经历了一段时间的“冻结”后重新开放，最近又被“冻结”。投资者需要继续投资10次才能赎回最初的投资。那么，mmm平台的运行模式是什么？为什么我们能吸引越来越多的投资者持续投资？对此，《北青报》记者展开了调查。

事件

mmm金融平台再次冻结

4月8日，mmm金融平台突然“冻结”。在平台上投资2万元购买Mavro的毛得知这一情况后非常震惊，因为他只花了三天时间就可以取到现金。当他登录到他的mmm账户时，他发现“未来”一栏(应该显示取款日期)被替换为“解冻金额的日期”。然而，这里的“金融解冻日期”并不是一个具体的日期，而只是一句模糊的没有联系的中文。

正是毛先生的“领袖”丁先生告诉了毛先生这个“冻结”的消息，即他的网上。在mmm中，几乎所有的新闻来源都是他们自己的“领导者”。丁说，“上面”在4月8日召开了一次“领导”会议，说冻结系统的原因是平台正在尝试一个新项目，收益率为100%，但失败了，无法挽回，这就牵涉到mmm平台，冻结后必须“重启”。

“冻结”和“重启”是mmm平台的术语，这意味着前一阶段的所有本金和收益都被清算，特别是这种清算不是暂时的，而是永久的。因此，一旦平台被冻结，所有投资者以前的本金和回报(他们被称为“老马夫罗”)不能被自由撤回。但是，冻结不会影响系统的运行。在“老马”被冻结后，所有用户仍然可以购买“新马”。

值得注意的是，在冻结和重启之后，“拯救”老马的唯一方法是购买新马，并解冻老马10%。例如，毛先生投资20，000元购买老马，如果他想解冻所有老马，他需要再购买200，000元的新马。

丁说，这不是mmm平台第一次被“冻结”。去年12月，该平台首次被冻结。许多用户认为这是作弊，有些人报告了这种情况。但今年2月，该平台被“重启”。系统中的一切都是正常的，除了老马被冻住了，需要被新马救起。这使得许多投资者再次信任该平台。结果2个月后，平台突然再次冻结。

传销

“领导”说全家人都在做mmm

毛先生只在mmm平台上呆了两个月。今年2月，毛的一位同事丁告诉毛，有一种投资方式，回报率很高，日利率为1%，月利率为30%，最早半个月内可以提现。丁磊还说，他已经投资了6万元人民币，并收回了部分利息，使平台安全可靠。

在丁先生的介绍下，毛先生迅速注册了mmm金融互助平台账户。注册帐户时，您不仅需要填写您的昵称、手机号码、电子邮件地址和其他个人信息，还需要填写“领导”的信息。丁磊告诉毛泽东，成为“领导者”的好处在于，他可以获得线下投资额的10%，这就是所谓的“领导力奖”。例如，如果毛先生投资20000元，先生将获得2000元的“领导奖”。此外，下线越多，获得的“领导奖”就越多。丁磊要求毛泽东推荐他的亲戚朋友加入，因为他已经获得了“远远高于投资回报的领导奖。”

丁磊把毛拉进了一个微信群，他自己是这个群的“领袖”，这个群有100多人，都是丁磊开发的下线。丁说，如果有消息，他会通过微信群通知。当毛泽东问丁磊的“领导”时，丁磊说他是他的嫂子，他全家都在投资mmm平台。

注册完成后，毛先生填写了自己的投资意愿金额2万元，并在系统中“整理名单”，即等待系统找到另一个与毛先生匹配的投资者。

方法

“玩家互相赚钱”的运作模式

尽管系统显示“整理订单”的过程可能需要3-7天，但毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的信息。他首先给对方发了一条短信，表示自己已经成功与对方匹配，然后登录到mmm平台输入对方的信息，对方也通过mmm平台查看信息，匹配完成。最后，毛先生通过支付宝将2万元现金转入对方银行账户，并将成功支付的截图上传到mmm平台。对方确认付款后，毛先生和对方分别完成了投资和提款。

这是mmm独特的运作模式。mmm平台被称为“金融互助平台”，并声称“mmm不收你钱，它只是一个互相帮助的社区”，因为它的运作模式是“玩家互相赚钱”。与以往互联网金融的运作模式不同，投资者投资mmm的资金不是直接存放在平台上，而是转移给其他等待收回回报的投资者。也就是说，虽然账户在mmm上，但交易是通过支付宝、银行卡等可信渠道进行的，流入账户不是固定账户。

Mmm也有许多“规则”，以使投资回报避免对投资者支付的真实性和及时性产生怀疑。例如，提示返回者:“取款匹配后，对方必须在72小时内付款，否则他的账户将被系统冻结。同时，系统会重新匹配其他会员为您付费。没有必要担心收不到钱。”Mmm也有应对额外情况的对策，如ps付款提款。“如果您没有收到付款，您将在确认时间之前在后台给出反馈，系统将封存对方的号码，并重新匹配其他成员向您付款。你没有什么可失去的！”

欺骗

大多数投资者希望“先获利”

毛先生并非不知道这个谜。他告诉《北青报》记者，绝大多数投资者都知道这是一个金字塔计划，即第一批进入者的利润由后来者的本金支付。然而，由于高回报的诱惑，即使你知道这是一个骗局，你是幸运的，并始终认为“你没有提前盈利。”

毛表示，为了保证有足够的后来者，mmm平台不仅吸引“领导”下线，获得高额回报，还对“领导奖”做出了各种规定。例如，mmm规定“如果成员使用赚取的利息进行投资，领导奖将会减少。”也就是说，领导获得的“领导奖”是离线时的净投资额，离线时的利息和提取现金后的金额将被扣除。例如，如果毛先生投资20000元，先生将获得2000元的领导奖。但是，如果毛先生在取得利息后提取2.6万元，第二次投资3万元，则本次将按(2.0-2.6万+3.0万)奖励丁先生2.4万元，而不是2400元作为“领导奖”。与此同时，mmm告诉“领导者”，“让您的成员在申请提款前下一个订单，这样您更有可能获得直接推动奖和领导奖。”也就是说，如果你想获得领导奖，你必须鼓励下线继续投入更大的金额。

此外，“领导者”可能会因投资少于下一个家而遭受“奖金烧伤”。mmm平台指出，如果你想获得“领导奖”甚至是你自己的本金，那么“领导”的金额必须大于下一个；在提取现金之前，你应该先把账单整理好。按照毛先生的说法，丁先生的下线有100多条，所以为了得到自己的“领导奖”甚至本金，总投资额必须大于所有下线。这项政策将迫使下线继续投资，同时发展下线。

消除误会

为什么mmm在中国没有被禁止？

在mmm平台的网站上，《北青报》记者发现它提供了一个微信公众号，表示可以联系。《北青报》记者看到，名为“互助金融圈”的微信公众账户显示的账户主体是一家名为“深圳市龙华新区凌瑶网络技术中心”的公司，其营业执照注册号已上传至微信认证数据。但《北青报》记者在深圳市市场监督管理局的企业信息公示系统中并未发现该公司，其营业执照注册号也未显示相应信息。

事实上，mmm并非“中国制造”，而是起源于俄罗斯，被定义为“俄罗斯历史上最大的金融诈骗案”。1994年，马夫罗迪兄弟在俄罗斯成立了mmm股份公司，注册资本只有10万卢布(当时约为1000美元)。他们在几乎所有著名的俄罗斯媒体上投放广告，吸引高回报的投资者作为诱饵。四个月后，每股价格已经涨到了3万卢布。同年7月，俄罗斯政府发表声明，质疑mmm承诺的高回报，并宣布不会保证投资这家公司的安全性。Mmm的股价随后大幅下跌，金字塔倒塌，并在1997年被宣布破产，投资者损失了所有的钱。据俄罗斯新闻社估计，由马夫罗吉兄弟创立的mmm欺骗了500万投资者，获利15亿美元。2007年，马夫罗迪被捕，并被判处4年6个月监禁。现在他已经从监狱中释放出来，回到了他在中国的老工作岗位。

为什么mmm能在中国正常运行？据分析，这与mmm的黑箱操作模式有关，mmm在mainland China没有注册实体，也没有固定的办公场所，甚至服务器都放在海外，公安机关根本无法介入调查。嗯像影子一样存在，没有办法开始。

今年1月，银监会、工业和信息化部、中国人民银行和国家工商行政管理总局发出提醒，“mmm金融互助社”及类似实体不具备合法资格，其运作模式具有非法集资和传销的特点。这种运营模式违反了价值规律，投资风险巨大，资本运营无法长期维持。一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。四部委建议，广大公众应切实提高风险意识和法律意识，认识相关平台欺诈的性质，自觉抵制参与，避免贪非法利润，维护自身财产安全。同时，根据有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自担；参与传销是违法的，将依法承担相应的责任。

文字/图片记者文薇/视觉中国