山东商车改革溢出效应明显

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□马俊川？记者姚辉？孙骁骁

全国商用车改革首批六个试点地区之一的山东省向公众和车险消费者交出了满意的答卷:截至2015年12月底，山东车险累计保费收入401.87亿元(不含青岛，下同)，同比增长9.47%；汽车保险市场的规模在全国排名第四；与改革前相比，商业车险的签单费用率下降了2.56个百分点，是全国车险改革综合费用率下降的主要原因。

市场化程度逐步提高，改革工作得到认可，消费者反应良好。山东商用车改革后，汽车保险费率与车辆风险状况高度相关。“高风险、高保费、低风险、低保费”的理念深入人心。大多数消费者认为它体现了公平合理的原则，公众舆论是稳定的。中央和省级主流媒体对山东商用车改革进行了客观解读和积极宣传，并给予了普遍肯定。

改革的结果使大多数消费者受益，新的商业汽车保险条款进一步体现了风险程度与保费支出的匹配，大多数消费者对保费的下降也有同感。新标准实施以来，全省近80%的消费者购买了商业汽车保险，保费逐年下降。其次，保险水平提高了，新条款与风险更加兼容，从而增强了人们投保的意愿。商业汽车保险覆盖率同比增长4.49个百分点，达到69.1%。三项业务平均保险金额40.6万元/辆，同比增长6.7万元，增幅19.9%。

汽车保险更符合社会需求。一些新推出的“质优价廉”附加险普遍受到欢迎，如“找不到第三方附加险”，这已成为一种保险覆盖率高的附加险，表明公众对改革的认可度在不断提高。保险服务也在不断改善。许多公司推出微信服务平台，开展代位求偿，快速确定损失和结案，案件处理的及时性不断提高。“高保险低赔偿”和“无责任无赔偿”这两个社会热议的问题得到了有效解决。

商用车改革的溢出效应是明显的。改革后，将充分发挥商用车保险费率中“奖优罚劣”的作用，使安全性能好、维修费用合理的车辆的保费价格得到优惠待遇，使遵纪守法、良好驾驶行为的车主受益，有助于驾驶员积极遵守交通规则，促进安全驾驶和道路交通安全。其次，有利于促进汽车产业链其他环节的合理定价。汽车保险费率与维修成本直接挂钩，影响了汽车制造和维修行业通过垄断人为抬高价格的问题，促进了汽车售后市场体系的建设，如汽车品牌销售管理办法的修订和同质配件的推广，更好地发挥了汽车保险在社会管理中的作用。

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