海外网“金台问道”：带你“正确打开”互联网金融

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“互联网金融发展中的风险思考”圆桌讨论会(海外网谢明摄)

关于“2016年互联网金融投资机会”的圆桌讨论(海外网络谢明提供的照片)

海外网站，2016年1月20日。经过2015年的两届会议，人民日报海外网站主办的“金泰提问论坛”于2016年1月20日在人民日报海外版演讲厅举行了第三届会议。以“正确开放互联网金融”为主题，探讨了中国互联网金融业的机遇和风险。

本次论坛由恒普金融联合主办，零金融智库和乐谦金融支持。来自互联网金融监管部门、行业协会、研究机构和企业的10多位嘉宾通过主旨演讲和圆桌讨论，表达了对中国互联网金融业的看法和思考。来自政府、行业协会、金融和媒体行业的100多人出席了会议，与来宾进行了面对面的交流。

互联网金融的本质和内涵、风险管理和控制以及行业发展前景已成为论坛关注的几个主要问题。

基础:本质在于金融

虽然网络金融的内涵仍需思考，网络技术的作用也引起了相当大的关注，但与会者认为网络金融的本质仍在于金融。

“事实上，银行在2013年之前就已经涉足互联网，但为什么2013年被称为互联网金融的第一年？”英凡研究所副所长杜燕认为，这可以归结为两点:第一，你是否有能力通过互联网获得资产和客户；第二，你是否有能力通过互联网获取和管理数据，以管理整个生命周期的信用。“如果在这两个方面没有突破，那么我认为你离互联网金融还很远。”

同时，她表示，技术和渠道的改变对互联网金融的发展至关重要。杜燕表示，随着技术的进步，利用大数据管理信贷风险成为可能。在此之前，传统金融无法做到这一点，因为触及网络的数据是有限的，不可能用数据完成整个生命周期的管理，也不可能用数据向客户推出准确的营销。此外，技术变革也带来了渠道变革。过去，银行依靠铺设线下网点来获得客户，但现在它们完全在线，应用程序可以满足各种金融服务。

金城银行行长吴小平指出:“信息技术和通信技术不断改变着金融格局，极大地提高了资本流动和运营效率，使金融服务更加便捷，使中国与世界其他经济体的联系更加紧密，从而促进了金融业的发展。”

焦点:风险管理是一个系统

网络金融的本质在于金融，风险管理和控制已成为其发展的关键。

苏黎士中国董事会秘书陈表示，金融是一个有着几百年历史的行业，其风险可能不会发生很大的根本性变化，但互联网作为一个渠道是一个新生事物。在通过互联网以低成本甚至无成本快速扩张金融的过程中，产品在前端营销中的优势将被迅速放大，后端风险管理中的漏洞也将因海量数据而被放大。

据晋城银行吴小平介绍，网络金融的风险主要包括信用风险、市场风险、技术风险(如技术操作风险、对基于网络技术的子控制模型考虑不足)和声誉风险。

考拉信用报告高级副总裁许表示，与传统金融相比，网络信用报告的出现是为了应对网络金融的新风险。“我们要解决的第一个问题是谁在你对面。在网络金融蓬勃发展的今天，网络信用报告是金融秩序的秩序者和过渡池，从风险的角度来评判网络金融企业。”

与会者强调了从业人员在风险管理和控制中的作用。吴小平表示，互联网金融企业必须具备先进的风险理念、技术、制度体系和强大的风险管理团队，尤其是具有风险管理意识的团队。许说，风险管理首先要注意用专业的人去做专业的事情。此外，她建议每个人都应该尽可能多地使用互联网信用信息。

事实上，投资者也已经成为行业风险管理和控制的重要组成部分。中国社会科学院金融研究所副所长杨涛认为，对于投资者来说，他们不能仅仅依靠新兴的金融业来提升自己，因为政府监管和行业努力需要经历一个过程。风险是一个综合问题，投资意识和文化的完善至关重要。

前景:在一个转折点，市场是巨大的

在监管方面，十部委出台了《促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网上贷款监管细则(征集意见)》，许多地方暂停了p2p工商注册。互联网金融面临的政策和市场环境是什么？

江苏互联网金融协会秘书长、南京财经大学金融学院教授、金融研究中心首席研究员卢民峰表示，2016年注定是互联网金融规范化发展的一年。标准化并不限制创新，但更有利于行业的发展。他认为，互联网金融的生命力需要与国家发展战略和实体经济发展相结合。卢民峰还提醒投资者，p2p本身就是一项高风险投资，投资者在投资前需要对自己承受和化解风险的能力做出客观评估。

深挖财经副总裁王志峰指出，中国互联网金融业已经到了一个转折点和分水岭。《指导意见》和网上贷款监管规则的实施对行业发展起到了规范和制约作用；网上贷款行业的风险暴露无遗，平台企业需要进行自我改造，建立一套安全科学的风险控制体系，提高自身的综合实力。

乐茜的创始人兼首席执行官王伟认为，各种监管规定的出台，让该行业有更多时间思考其业务模式是否符合互联网金融模式。乐谦始终认为，互联网金融业只有走上规范化的发展道路，才会有更大的发展前景。

中信金融首席运营官滩羊表示，目前p2p平台合规运营面临的主要问题是资金和优质资产不足，而未来发展的瓶颈是优质资产的竞争。决定该平台能否在监管下生产和发展的关键在于情景模式的布局——情景模式可以使其不仅成为一个信用机构，而且拥有自己的供应链和生态圈。

北京网上贷款公司总经理白洋认为，作为平台的第三方咨询机构，必须始终坚持透明、公开、客观、实事求是、对广大投资者负责的基本原则，同时必须不断提高团队的业务能力，加强行业资源整合能力，为社会提供有价值的第三方指导。