贷款利息能用红薯还

本篇文章2257字，读完约6分钟

中央农村工作会议指出:“要加强农业供给体制改革，提高农业供给质量和效率。”防城港市以建设国家边境金融改革试验区为契机，引导互联网金融“下乡进村”，拓宽农业融资渠道，回馈“三农”。互联网金融、手机银行和p2p在城市很受欢迎，但当地农民却一直在谈论它们。

偿还农产品很难解决

港区七沙镇鲁牛村是一个小渔村，四面环山，山海资源丰富。然而，在气候条件下很难繁殖小物种，大规模繁殖需要大量的资本投资。然而，农业抵押品较少，贷款困难。在广西防城港港区经营生态农业的宁希望扩大规模，但他被一个长期困扰他的钱字难倒了。“找银行贷款，审批手续繁琐，贷款条件苛刻，付款时间相对较长。”宁说，向熟人借钱也是九牛一毛。

该怎么办？防城港金融办等部门对鲁牛村的实地调查发现，当地生态良好，海水无污染，培育了城市人喜欢的绿色无公害农产品。你能对此大惊小怪吗？

当几方发生冲突时，他们有了一个想法:偿还实物贷款，即投资者通过互联网金融公司向农民贷款，解决农民的融资问题；贷款到期后，农民可以用现金偿还贷款，也可以用红薯、鸡、鸭、海鲜和其他固定价格的农产品偿还贷款。

广州证券银行互联网金融信息服务公司(金融)为宁先生启动了30万元的《电子农业贷款——红红薯》项目。金融公司负责人告诉记者，红薯收获后，宁先生只需付给金融公司3600公斤红薯，就可以抵消半年30万元的利息。届时，秦征金融将把这些红薯分发给项目投资者。"从对接谈判到资金到位不到48个小时."宁先生说。

用一个技巧很难解出一个数字。防城港市市长何朝建认为，实物还贷模式提前为农民找到了农产品的销售渠道，不仅节约了农产品的销售成本，而且解决了农民难以筹集生产发展资金、激活民间资本、增加农产品价值、农民难以进入市场的问题。

“家乡牌”约束，当老赖乡亲们看着它

受教育和经验的限制，大多数农村人没有很高的财务诚信意识。此外，许多农业生产仍“取决于天气”，生产和销售存在不确定性，这可能导致恶意拖欠贷款和逃避债务。如何化解农村网络金融的风险？

2015年4月，鲁牛村召开了村民大会。农民代表和村干部讨论了集中信用村的建设。经过激烈的讨论和最后的投票，按期还款、不违约和不可抵赖被写入新的《农村条例和人民协议》。在未来，人们将会对任何有问题的人投以怀疑的目光，如虚假借款，挥霍无度，成为一个老赖。

在防城港农村地区，农村法规和人民协议在农民心中举足轻重。因地制宜，在农村信用体系建设中，巧妙发挥“家乡爱卡”的作用，鼓励各村加入抗违约等相关条约，经村民代表大会讨论、表决、批准后生效，并由德高望重的村民代表、党员代表、村干部组成的理事会监督实施。

现代管理既有“怀旧牌”，也有“机制之路”。防城港牵头建设了广西社会信用信息和农村信用信息两个市级信用信息采集与评估系统平台，包括16家金融机构、40个政府职能部门、282个行政村、17万个农户信用档案、120万个信用信息访问平台，构建了一套“奖惩分明”的信用机制。

同时，为了消除投资者的担忧，防城港在广西引进大型国有金融企业构建线下多金融担保体系，并落户互联网金融公司提供第三方担保公司。此外，防城港还有效嫁接了政策性农业保险、农村商业保险和网络金融，在保证保险、信用保险等财产保险领域有所发展，并先后向网络金融公司推出了政策性质押贷款、农业保证保险、小额信用保险等多种新型保险产品，消除了网络金融公司的后顾之忧。

“我们将通过p2p平台逐步建立风险管理平台。该平台有政府、农村组织、农民、p2p公司和保险公司的参与，打造了一个相对较大的风险管理平台，最大限度地帮助互联网金融公司控制风险，最大限度地促进农民利益和农村经济发展。”何超建说道。

“下乡进村”，掘金农村互联网金融蓝海

像宁一样，东兴镇村的一家大型海鲜生产商黄恩生也受益于互联网金融。得益于p2p点对点贷款平台，黄恩生在短短半小时内筹集了200万元的发展资金，他和十几个村民用投资资金规划了边境海鲜生意项目。

2015年3月，防城港加入广西金融投资集团，与秦征金融合作推出p2p点对点借贷平台。截至2015年10月中旬，已经为农民筹集了3000多万元用于生产；2015年10月20日，防城港召开现场会，推广“实物还贷+农村监管+保险担保+政策引导”的新服务模式。市政府与广东、广西两家知名互联网公司签署了合作框架协议，互联网金融公司与一批农民签署了融资协议，金额近1000万元，现场融资200万元。

“网络金融‘下乡进村’不仅为解决农村资金短缺提供了新的平台，而且在解决农村“买难”、“卖难”问题上发挥了重要作用，前景广阔。”广西金融办公室副主任李志勇说。

防城港市委书记金说:“随着防城港市农村金融改革的推进，农村金融产权和债权的量化交易制度逐步建立起来。土地资产的金融化和农村信用信息系统的建立将极大地释放农村地区的融资需求。它有望开启农村金融的蓝海市场。”

业内人士认为，网络金融具有门槛低、效率高、不受地域时间限制的特点，可以弥补传统农村金融的不足。随着互联网的普及，广阔的农村市场有望成为互联网金融的“窗口”。

金介绍说，防城港市将继续加大农村金融改革力度，使网络农村金融新形式蓬勃发展:通过建设农村信用信息平台和农村网络金融交易平台，依靠数据分析，将农民的每一笔交易数据都变成其贷款的信用基础，解决农民和农业经销商的贷款困难；利用移动互联网、物联网、电子商务平台、大数据等手段，可以提高农业生产效率，降低生产和销售成本，拓宽销售渠道，以信息化推动智慧农业的大发展。