普益财富发布2015年第四季度银行理财能力排名：全国性银行风控能力较三季度

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溥仪财富最近发布了2015年第四季度银行理财能力排名报告。报告显示，2015年第四季度，银行理财产品发行数量略有下降，发行规模继续扩大，低于第三季度。资产短缺的爆发使得在资产方很难找到高质量的资产，而负债方收益率的下降可能是导致这一结果的一个重要因素。331家商业银行(不含外资银行)共发行32946种理财产品，预计发行规模为29.09万亿元。

作为资产管理行业中最重要的子行业，银行业财富管理行业在2015年保持了高速增长。无论是上半年a股市场异常火爆，吸引了大量资本流入，还是下半年爆发资产短缺，进一步分散了市场的整体风险，导致许多资产管理行业的发展停滞甚至倒退，银行业财富管理行业的整体规模保持了可观的增长速度并稳步攀升。

综合财务管理能力:

兴业银行、民生银行和工商银行位列前三名，南京银行、江苏银行和北京银行位列前三名

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2015年第四季度，在全国商业银行中，综合金融能力排名前五位的银行是兴业银行、民生银行、中国工商银行、中信银行和中国光大银行。

在十大国有银行中，股份制商业银行仍占据绝大多数席位，其中包括7家股份制商业银行和3家大型银行。大型银行受益于网点数量庞大，因此在理财产品发行规模上具有相对优势，但在产品收益定价水平、产品风险控制和信息披露规范化方面的表现弱于大多数股份制银行和少数大型城市商业银行。因此，在综合财务管理能力排名中，国有银行排名略低，但工行以其优异的综合实力在国有银行中排名第三。

2015年第四季度，在区域商业银行中，综合财务管理能力排名前十位的银行是南京银行、江苏银行、北京银行、上海银行、青岛银行、东莞银行、宝商银行、锦州银行、长沙银行和泉州银行。

分配能力:

交通银行、招商银行和农业银行位列前三名，而上海银行、江苏银行和南京银行位列前三名

根据“溥仪银行金融能力标准排名”，在全国商业银行中，第四季度有能力发行银行金融产品的前五家银行是交通银行、招商银行、农业银行、民生银行和中国银行。

第四季度，全国商业银行共发行了16940种银行理财产品。其中，股份制商业银行发行数量最多，达到10，490家，其次是大型银行，有6，450家。从发行规模来看，国有商业银行的发行规模估计约为25.56万亿元。其中，大型银行的发行规模估计约为12.49万亿元；股份制商业银行的发行规模估计约为13.07万亿元。

在区域商业银行中，具有理财产品发行能力的前十家银行是上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、上海农村商业银行、青岛银行、北京农村商业银行、广州农村商业银行、宝商银行和北京银行。

区域性商业银行共发行银行理财产品16006种，其中城市商业银行发行数量最多，达到10902种，在各类银行中排名第一；农村商业银行、农村合作银行和农村信用社总数为5104家。

盈利能力:

交通银行和民生银行在全国性银行中排名第一，南京银行和江苏银行在两大地区性银行中排名第一

根据溥仪银行金融能力标准排名，在全国商业银行中，盈利能力排名前五位的银行依次是交通银行、民生银行、华夏银行、招商银行和兴业银行(交通银行和民生银行并列第一)。在国有商业银行发行的理财产品中，共有10，720种产品宣布了预期回报率，平均ei值为1.78。在排名的银行中，浙商银行产品的平均ei值为2.06，是全国商业银行中最高的，但浙商银行发行的产品只有335种，在发行的产品数量中并不占主导地位。因此，浙商银行在全国商业银行盈利能力排名中位列第十。民生银行和交通银行的盈利能力排名第一，平均市盈率分别为1.90和1.80，高于平均市盈率，但交通银行的发行量高于民生银行。

在区域商业银行中，盈利能力排名前十的银行是南京银行、江苏银行、营口滨海银行、东营银行、青岛银行、宁波东海银行、深圳农村商业银行、东莞银行、杭州银行和贵州银行。

风险控制能力:

华夏银行、兴业银行和中信银行位列前三名，南京银行、杭州银行和北京银行位列前三名

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2015年第四季度，华夏银行、兴业银行、中信银行、光大银行和工商银行的风险控制能力排名前五。

在全国商业银行中，华夏银行、交通银行、广发银行和兴业银行实现预期收益率的产品数量表现良好，这些银行公布的固定收益产品数量均超过800种，明显超过其他银行。

在收益实现方面，结构化产品的收益实现对国有商业银行的产品收益实现得分有显著影响。此外，大多数排名较低的银行在收入实现方面表现不佳。虽然一些银行发行的产品数量不低，但产品整体预期收益率的实现不佳，拖累了其风险控制能力的总分。总体而言，与第三季度相比，第四季度国有银行的风险控制能力仍有所提高。

2015年第四季度，在区域商业银行中，具有风险控制能力的前十家银行是南京银行、杭州银行、北京银行、上海农村商业银行、福建海峡银行、青岛银行、长沙银行、汉口银行、广东顺德农村商业银行和苏州银行。

财富管理产品:

交通银行、中国光大银行和中国工商银行在全国性银行中排名第一，杭州银行、南京银行和泉州银行在三大地区性银行中排名第一

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2015年第四季度，在全国商业银行中，理财产品排名前五位的银行依次是交通银行、中国光大银行、中国工商银行、招商银行和平安银行(交通银行、中国光大银行和工商银行并列第一)。

总体而言，排名靠前的国有商业银行在收入类型、投资币种、投资对象、投资期限和投资起点五个子项目上表现突出，至少有三个子项目表现突出。交通银行、中国光大银行和中国工商银行在2015年第四季度财富管理产品中排名第一。这三家银行在各方面都有出色的表现，在投资币种方面也明显优于其他银行，因此在产品丰富性方面可以排在第一位。同时，这三家银行在产品丰富度上并列第一，这也反映出国有银行在产品创新上有很强的动力，努力丰富自己的产品线。

2015年第四季度，在区域商业银行中，理财产品排名前十的银行是杭州银行、南京银行、泉州银行、河北银行、东莞银行、江苏银行、北京银行、宝商银行、齐鲁银行和金商银行。

区域性商业银行的产品丰富度仍明显低于全国性商业银行。就投资币种而言，只有北京银行、南京银行和上海银行发行了外币理财产品(仅包括美元和澳元产品，只有一种澳元产品)，其他银行只发行了人民币理财产品。

信息披露的规范化:

渤海银行、浙商银行和民生银行位列前三名，南京银行、青岛银行和苏州银行位列前三名

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2015年第四季度，在全国商业银行中，信息披露规范的前五家银行是渤海银行、浙商银行、民生银行、华夏银行和招商银行。

国有商业银行在信息披露方面的整体表现仍不如一些优秀的区域性商业银行。从排名前18位的地区商业银行与全国商业银行的比较可以看出，全国商业银行在到期日和经营信息两个子项目上的平均得分低于排名前18位的地区商业银行，经营信息的平均得分相差1.52分(本子项目中为5分)，与第三季度的1.5分相比，差距继续扩大。然而，值得注意的是，就发行信息得分而言，国有银行在发行信息披露方面比地区银行做得更好，2015年也首次超过。全国性银行的发行信息平均得分为8.73分，领先于排名前18位的地区银行0.59分。

在区域性商业银行中，2015年第四季度信息披露规范的前十家银行是南京银行、青岛银行、苏州银行、宁波银行、成都银行、江苏银行、鄞州银行、锦州银行、北京银行和石嘴山银行。

2015年第四季度，虽然产品发行数量和过期产品数量普遍低于国有商业银行，但信息披露标准化程度最高的地区商业银行不仅在产品发行信息和过期信息的透明度和完整性方面表现良好，而且在产品运营信息披露方面，运营公告与当前运营产品的匹配度也较高，因此这些银行的信息披露总分大多超过国有商业银行。