亿级票据案接连曝出 万元罚单被质疑“不足震慑”

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2008年2月2日(记者鲁静)继中国农业银行公布39亿元票据案后，中信银行兰州分行暴露出9亿多张票据。文天律师事务所主任张预计，两家银行将面临20万元以上、50万元以下的罚款。“中国农业银行北方分行的工作人员非法拿取票据，非法使用贴现票据，涉嫌刑事犯罪。在此过程中，中国农业银行北方分行也违反了审慎的操作规则，导致无法支付巨额票据资金，反而违反了票据法。规定的票据被接受，银监会根据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条的规定予以处罚。”张在接受杨采访时指出。

据媒体报道，中信银行兰州分行工作人员与他人合作，利用伪造的银行存款证明等文件，办理虚假质押担保的银行承兑汇票业务。张认为，此举涉嫌刑事犯罪，中信银行在办理过程中也违反了审慎经营原则，出具了与事实不符的存单，致使他人使用虚假文件办理承兑汇票。因此，银监会应根据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条和《金融违法行为处罚办法》第十三条进行处罚。

《银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构“严重违反审慎经营规则”的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2015年下半年，银监会对100多家银行进行了处罚，其中约三分之一的银行违反了票据业务。据史静律师事务所票据纠纷法律事务部主任吴希琦不完全统计，大部分罚款在20万至50万之间。

在湖南银监局的官方网站上，记者发现，自2015年下半年以来最大的一张罚单是由华融湘江银行获得的，该行因出具无真实贸易背景的银行承兑汇票被罚款40万元，其他罚款从20万元到40万元不等。去年9月，交通银行因办理7项无真实贸易背景的承兑业务也被江苏银监局罚款40万元。

“处罚力度很低，因为法案涉及的金额很大，而且处罚金额确实很有限，不足以震慑违法违规行为。”吴锡奇在接受Yangguang.com记者采访时表示，这些都是内部处罚机制，类似于行政监督，也可能会发出一些书面警告和整改，可能会有地方中小股份制商业银行的退出机制。

张表示，与银行违规造成的损失相比，20万元至50万元的罚款金额非常低，对银行没有威慑作用。罚款应与其他处罚措施相结合，共同发挥警示作用。

除了罚款，还有其他对银行违规的处罚。例如，《银行业监督管理法》第48条规定，可以责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处以五万元以上五十万元以下的罚款；直接负责的董事、高级管理人员在一定期限内被取消任职资格，直至终身，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员在一定期限内不得从事银行工作。

“非罚款处罚(限制、取消资格等。)比罚款对银行相关责任人更具威慑力。因此，银监会在适当提高罚款额度的同时，应结合上述非罚款处罚，共同应对相关银行违规行为。”张对说道。