境外刷卡投保每笔上限5000美元

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昨日，有传言称，根据最新的国家政策，从2月4日开始，银联卡海外刷卡的保险限额为每笔交易5000美元。

对此，银联国际昨日回应《广州日报》记者，称保险一直属于海外限制类商户，国内银行卡保险确实只有5000美元的单一限额。然而，在个人旅游消费上花费的商家不受影响。

此外，银联国际最近发布的通知并不是新的规定，而是要求收购方严格执行国家相关部门的政策。

昨日有消息透露，由于外汇管制的需要，从2月4日开始，银联卡的海外信用卡保险上限为每笔交易5000美元。香港保险业的资深人士告诉记者，它对一般政策影响不大，而大额保单受此影响更大。“只限制一张信用卡的消费金额，你可以重复几次。”//

受此消息影响，在香港上市的保险类股大幅下跌。友邦保险的股价一度下跌近9%，中午时跌幅收窄至近4.5%。截至昨日收盘，友邦保险收于38.95港元，下跌4.88%。

其他海外消费不受限制

“最近我每次陪朋友去香港保险公司，都会看到内地消费者排起了长队。”昨日，在深圳从事保险经纪工作的相关人士告诉记者，“前段时间人民币汇率大幅波动，资本市场剧烈波动，不少内地消费者出于资产保全的考虑，纷纷赴港投保，并保守估计了投保人数。这一数字已经跃升了近30%，甚至出现了保险金额高达1000万元甚至上亿元的超大型保单。”

根据香港保险业监理处的数据，2015年首三季，内地旅客来港新缴付的保费达211亿港元，占该年首三季个人业务新保费总额的21.7%。

对此，银联国际昨日回应记者称，保险属于境外限制类商户，持有境内银行卡的单笔限额为5000美元。银联国际最近发布的通知并不是新的规定，而是要求收购方严格执行国家相关部门的政策，其他商户支持个人旅游消费支出不受影响。“但是商场消费，尤其是奢侈品消费，不会受到信用卡额度的限制。”

香港一位资深保险经纪表示:“相关对策正在讨论中，现在你只能重复卡来满足额度需求。”

受限制的商户每支海外画笔的价格不得超过5000美元

银联国际表示，银联之所以重申此次监管的背景，是因为近期对海外收单机构的调查发现，部分商户没有使用行业类别对应的受限商户类别代码(mcc)，因此要求机构规范mcc的识别和使用，确保监管政策和业务规则的落实。

“事实上，这也是一种代码设置行为。最初，保险公司必须使用保险公司类别代码。然而，为了开展业务，一些保险公司使用不受限制的类别代码，如消费者代码，以避免限额。”一家第三方支付公司的高管指出，近年来，银联加大了对中国收购市场混乱局面的压力。

调查:支付银联卡意味着一次性支付数千万元的保费

记者了解到，近年来，内地人纷纷涌向香港购买保险产品。一些外资保险公司表示，自去年第四季度以来，内地客户的保险金额已飙升近30%。根据香港保险业监理处的数据，截至去年9月，内地人士在香港购买的保单保费达211亿港元，而2010年内地客户在香港支付的保费只有44亿港元。

据香港保险业人士透露，内地客户全年贡献了公司1/3的保险业务，保费高达数千万元人民币，大部分客户在内地刷卡一次性支付保费。

“规避外汇管制”已成为香港许多大型保险公司的一种流行宣传和营销文案，因为外汇局规定个人年度结汇限额为5万美元。因为在目前的外汇管理体制下，在海外刷卡购买保险是没有限制的。

保险行业的一些人认为，这一规定的重申将阻止通过购买保险转移资产的方式。“高额的保费超过10万美元，这意味着你需要在终端上刷几十次甚至几百次卡。”

行业:银联卡支付大额保险单，并可轻松在海外兑现

一位香港保险业人士表示，香港的大额保单一般是指保额超过100万美元的保单，主要是人寿保险。目前，大多数年化股息约为4%。这种大额人寿保险独立于个人财产。即使被保险人破产清算，这种政策也不会受到债权人、政府税费的影响，与离婚是分不开的。

更有吸引力的是，大型保险单可以在私人银行抵押和融资。据业内人士透露，从生效日起，保单的现金价值将达到保费的80%左右，而抵押融资金额一般可达到保单现金价值的90%。

以一份500万元的保单为例，根据受保人的不同情况，购买该份保单后首次支付的保费一般为该份保单的1/3至1/5，即100万至166万元。假设被保险人用信用卡支付第一笔保费100万美元，然后抵押保单融资，现金价值可立即高达80万美元，可立即动用的资金为90%，超过72万美元。

用这种方法支付的利息只有2%~3%。经过这种待遇，被保险人仍然可以享受300万美元的大额保单，而70多万美元可以顺利过关。(记者林晓黎、周辉)