陕西渭南农村小额保险解决大问题

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□吴鹏飞

早春，虽然室外阳光明媚，但室内还是有些寒意。住在陕西省澄城县安里镇义和村的杨利用午饭后的空闲时间和妻子聊天。为了保持房子暖和，老师洋不时往炉子里加炭火。说到让老两口新年快乐，除了妻子叶前一段时间因意外受伤而逐渐康复外，这笔医疗费几乎全部报销了。

“我的司库的保险当时做了两次，付了60元，赔偿了4000元，可以索赔几十次。”老阳说的是去年在全县推广实施的农村小额人身保险。

长期以来，这对老夫妇的生活总是很紧张，因为他们的孩子都在外面工作。去年，我了解到农村小额人身保险只需要30元，我可以得到一年的意外伤害保险。为了让自己安心，老阳在咨询家人并尝试后加入了保险公司。为了提供更多的安全，老阳给了每个人两份。

“当时，对于这个问题，我的头脑还是一个幻想。如果我投资一点钱，我会给你带来损失。我不知道我是否会为此付出代价。然而，在这次索赔之后，人们已经兑现了，感觉真的很好。”老阳承认这一良好政策。

说到农村小额人身保险，义和村的村民并不陌生。自2009年中国人寿开始在澄城县推广这项惠民业务以来，已经过去了八年。近年来，张的孩子们在上学的路上骑自行车时骨折了。李家的儿子在玩耍时被狗咬了。刘叔叔爬梯子时，胳膊被钉子划破了...小事故花费不多，但对农村家庭来说却是“令人担忧的事情”。幸运的是，在过去的几年里，村党委书记每天都通过支部的大喇叭宣传小额保险。后来，每家每户都这样做了。结果，这些意想不到的费用被报销了。因此，村民们开始慢慢认识到小额保险。当每年的保险即将到期时，许多村民主动去村里党委书记的家要求续保...

包容性业务的大规模推广和实施离不开政府的平台建设和政策引导。渭南市政府金融办主任石东明在谈到小额保险的背景时表示，十八大把解决“三农”问题放在全面建设小康社会的大局和全党工作的重中之重的高度，并在2015年中央一号文件中提出了“大力推进农村扶贫开发”的具体要求。渭南作为一个农业大城市，有300多万农村居民，占总人口的60%以上，收入普遍偏低。如何充分利用普惠金融服务，有效提高扶贫水平，丰富扶贫手段，造福群众，一直是他们研究的重点。

农村小额保险作为一种预防性的风险管理手段，服务于农村低收入人群，主要提供保障产品，使广大农民特别是低收入农民获得保险保障，摆脱意外伤害造成的贫困和返贫问题。这项业务的特点正好符合利用普惠金融促进农村扶贫的需要。为此，渭南市金融办决定大力推进农村小额保险的实施。

“从今年年初开始，我们市财政局就开始着手这项切实的惠民措施，目的是把好事做好，让更多的人享受到好政策。2016年的推进目标是力争将渭南市农村小额保险参保率提高到50%以上，使全市广大农村居民在实施小额保险惠民政策中受益。”石东明介绍道。

在国家倡导精准扶贫、重视三农工作的背景下，中国人寿义不容辞地承担起关爱贫困农民的重任。根据上级公司的统筹安排，中国人寿渭南分公司专门成立了一个项目组，由公司党委直接管理。特别是近年来，公司在渭南地区建立了日益完善的服务网络。目前有16个县级机构，121个乡镇营销服务部，6000多名销售人员，并专门组建了一支政府安全专家队伍。该团队全方位覆盖每个乡镇，为农村居民提供便捷服务的人力平台。中国人寿也围绕这项工作开发了一个独家的小额保险产品。与其他团体保险相比，该产品能更好地体现低赔付、高安全性的整体优势。

在推广中，渭南国手还不断创新服务手段，以情服人，以民为本。公司副总经理肖香玲表示，他们以多种形式在农村推出了农村小额人身保险业务，秉承“高效、细致、周到、专业”的服务宗旨，为参保农民的安全生活提供绿色保障，不断探索和努力建立健全多层次的社会保障体系，完善农村医疗保障。

今年年初，渭南市在市金融办的领导下，积极开展产品业务创新，针对新型农村合作医疗报销比例低、意外伤害赔偿低的特殊情况，设计了一种只需支付20元的新型农业补贴专用产品，每人最多可投保2份，保险期限为一年。保险责任包括意外伤害死亡和伤残赔偿8000元，意外伤害医疗赔偿2000元，更大程度上减轻了低收入家庭的负担。针对小额保险业务处理和理赔，公司在各县设立了小额保险工作室，让农民享受到专业、便捷、高效的保险服务。他们还为理赔开辟了绿色通道，从大规模申请到理赔只花了三天时间。