黑龙江保监局模拟演练

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为有效提升全行业风险防范意识，深入研究分析2016年新形势下黑龙江省寿险业面临的风险和问题，加强风险防范工作，黑龙江省保监局专门开展了到期支付和退保风险应急处理模拟演练。黑龙江省金融办、黑龙江省保监局、银行业协会、保险业协会、黑龙江省寿险公司主要负责人参加了模拟演练，黑龙江省保监局局长董波作了重要讲话。

中国人寿黑龙江分公司和平安人寿黑龙江分公司联合进行了对抗性模拟演练。双方都没有提前修改表演脚本，没有排练，也不知道表演的对手是谁，这更接近实战环境。中国人寿黑龙江分公司、太平洋人寿黑龙江分公司、人民人寿保险公司和泰康人寿保险公司介绍了他们在处理到期支付和退保风险方面的做法和经验。

近年来，黑龙江省经济下行压力很大，经济形势不容乐观。外部经济金融环境与行业内各种风险因素交织在一起，是孕育群体性事件风险的重要基础。董波告诉中国保险新闻的记者。

董波指出，风险防控是一项系统工程，一个环节出现问题会引发连锁反应，进而引发大规模风险事故和群体性事件。从各公司目前的管理来看，粗放型的发展模式并没有根本改变，行业快速发展过程中积累的一些风险和问题在一定程度上仍然存在。第一，重规模，轻质量。高谈英雄，单方面追求“好的开始”。一些公司高管缺乏正确的业绩观，盲目追求公司溢价总额和行业排名。其次，它更注重业务而不是管理。一些公司对内部管理不够重视。管理和控制能力自上而下逐渐下降。一些基层公司已经成为职能单一的销售机构，内部控制普遍滞后，违规者问责不到位。第三，重承销轻服务。一些公司在承销方面过于宽松，或者在销售方面存在误导，这埋下了许多潜在的付款和退保纠纷。业务管理和客户服务团队建设、人员配备与销售规模增长之间存在明显的滞后。

董波表示，近年来，面对到期赔付和退保的严峻形势，黑龙江省保险业起步早、计划早，在充分认识风险点的基础上采取针对性措施，加强公司执行力度，加强监管合作，深化渠道协调，圆满完成任务，实现预定目标，取得显著成效:一是保持风险底线。2015年，行业内未发生因到期支付和退保引发的群体性事件，所有发生的矛盾和纠纷均在第一时间得到及时妥善处理，所有风险均在当地和当时得到化解，保持了无系统性和区域性风险的底线。其次，它赢得了一个稳定的环境。到期支付和退保风险得到妥善处理，为行业改革和发展赢得了稳定的环境。2015年，全省寿险公司实现保费总收入454.61亿元，同比增长18.81%，业务结构不断优化。第三，积累了丰富的经验。通过持续高强度的风险应对工作，不仅积累了丰富的风险管理经验，培训了团队，也迫使企业改善内部管理，优化业务流程，提高服务质量。行业管理和服务水平大幅提高，抵御风险能力显著增强。2015年，黑龙江省寿险业在防范和化解到期赔付和退保风险方面取得了良好的效果，风险不大。

董波强调，各公司应对到期支付和退保风险进行全面调查，筛选出高风险区域、高风险网点和高风险客户，并与高风险客户进行一对一面对面访谈。及时发现潜在风险，及时解决整改。同时，要加强对重点领域、重点产品、重点渠道和重点客户的风险预警和监控。2016年，我们应该把重点放在大庆，四大煤炭城市，林区，农场和其他受宏观经济下滑影响较大的城市。对于风险较高的重点机构，要建立省级分行领导定点合同制。进一步完善动态风险监控机制，建立月度和季度动态监控系统，定期监控支付数据和投诉处理情况，并及时向保监局报告情况。公司还应完善应急响应责任制，明确分工，落实责任。成立以最高领导为首的应急领导小组，定期召开总经理办公会议，研究到期支付和退保情况，部署任务，明确责任，细化措施。签署应急管理责任书。分别与中、四级机构签订应急目标管理责任书，督促做好各级分解落实工作。制定年度到期支付和退保的重点和专项工作实施计划，明确到期支付和退保的目标、任务、时间安排和工作措施。建立到期支付和退保考核制度，认真落实群体性事件“一票否决”制度，将群体性事件纳入年终综合评价，严肃追究相关人员责任。

据了解，黑龙江省保监局要求企业定期开展应急演练，以增强其应急意识。首先，对处置人员进行定期培训和风险演练。公司应结合案例分析，部署各级机构每年至少进行一次风险应急演练，检验应急预案的可操作性，提高关键时刻预案实施的熟练程度。有必要对公司员工进行全员轮训，尤其是基层网点的一线员工。黑龙江省保监局将对辖区内公司的演练进行抽查。二是建立和完善银行保险联合处置机制。有必要在公司层面建立银保联动机制，明确双方应急响应的职责和实施程序，将协调联动处置从临时性活动转变为制度性安排。