上海将设联席会综合监管跨界金融

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互联网金融，以p2p为典型，如何监管？

6月12日晚，在陆家嘴论坛以“互联网金融创新与风格防范”为主题的浦江夜话中，来自业界和学术界的互联网金融相关人士就此展开了热烈的讨论。

浦江夜话的主持人问银监会是对p2p公司的事故负责，还是当地金融办公室协调的。春华资本集团董事长胡祖六认为，如果涉及非法集资和欺诈，司法部门应该介入，而不是依靠金融监管部门。

自3月以来，上海在互联网金融整顿方面开展了各种调查和互动。5月底，上海市常务副市长屠光绍首次公开披露，上海将在现有监管框架下试行全面金融监管。

《21世纪经济报道》记者独家获悉，上海依托自贸区的制度创新优势，开展了综合监管试点，职能监管实施细则征求意见稿已经形成。监管重点是公开向非特定公众销售理财产品、开展高杠杆衍生金融业务、销售跨领域金融产品、开展跨地区、跨境金融活动的业务实体。

在没有明确监管或主管部门的地区，或同一机构开展跨行业、跨领域的互联网金融活动，或同一集团如快路、金钟已获得多项金融业务资格的地区，新成立的联合协会将牵头监管部门加强监管。

公安部门和互助黄金协会来到门口寻找答案

3月23日，上海市人民政府发布了《关于进一步防范和处置上海市非法集资行为的实施意见》(以下简称《意见》)，规定主要商业建筑、科技园区、投资中心等。上海各区县应遵循“谁引进，谁负责”的原则，实施源头预防控制。

《意见》要求“打击非法金融活动领导小组”成员要根据各类非法金融活动的发展趋势进行调整和充实，加强非法集资风险的排查。调查方法包括现场检查、笔试、重点调查、项目抽查和暗访。

上海一家从事网上和网下贷款业务的公司负责人告诉《21世纪经济报道》，在这项规定出台后，辖区内派出所的相关人员已前往他们的办公楼进行现场调查。跟进并通知辖区内相关公司到派出所开会并提交调查材料。

这家贷款公司的负责人表示:“它主要提供运营商信息，留下所有联系信息和一些客户数据。”“事实上，他们主要是想更多地了解我们的商业模式。的确，现在有更多的公司在运营。如果你等着事情发生，那就太晚了。”

上海互联网金融行业协会另一会员单位的相关人士告诉《21世纪经济报道》，6月初，协会会员部的两名工作人员来到他们公司进行现场调查。

“主要是了解股东背景、出资情况、业务模式、风险控制体系以及整个平台的运行情况，这比通常需要统计的基本内容略多一些。”相关人士说。

指日常统计项目，包括平台周转率、补偿性余额、注册用户数、投资用户数、目标数、平台平均利率等。

上述两家上海p2p公司都向《21世纪经济报道》表示，目前行业规范尚不明确，急需制定详细的规则。

“我们最近要求内部进行自查，即所有环节的合法合同是否到位。”前述贷款公司的负责人说，例如，如何确定银行存款和资金保管的监管。“现在仍很难与银行沟通。银行存款的安全性当然更高，但与托管的渠道性质不同，如果银行存款，它们也将承担资金监管的责任。现在，银行也害怕p2p公司，其中大多数都是全面的。”

率先探索综合金融监管

在金融监管层面，上海正试图在现有框架内取得突破。

根据央行去年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，包括个人点对点贷款(p2p)和网上小额贷款等。，银监会负责监管。事实上，在p2p管理中，更多的注意力是放在本地金融机构上。

在网络金融监管方面，上海正在进行综合监管试点，探索职能监管实施细则(征求意见稿)。如果同一机构在同一集团内开展跨行业、跨领域的互联网金融活动或获得多项金融业务资格，联合协会将明确牵头部门加强监管。

据知情人士透露，联席会议由上海市金融办、中国人民银行上海总部(外汇管理局上海分行)、上海银监局、上海证监局、上海保监局、市发改委、市经济信息委员会、市商务委员会、市工商局、市财政局、市地税局等部门和区(县)政府组成。

联席会议办公室设在市财政局。原则上，每季度召开一次例会。目前有一个监测预警小组和一个协调监督小组，由相关行业监管机构或主管部门组成。

其中，监测预警组负责组建专业分析团队，探索金融风险预警框架，推动加强监测、分析和预警，负责上海综合金融监测预警平台的建设和日常运行；协调监督小组负责会议筹备工作，提出协调推进建议，督促相关单位推进落实，并准备工作简报上报。

在《细则》中，监管分工明确为:上海三方管理部门强化行业监管主体责任，引导被许可人加强对涉嫌违法违规资金账户的监管，并采取有针对性的管理规范和打击措施；市政府有关部门要加强与上述部门的合作，加强对相关行业协会、中介服务机构等组织的协调和管理，引导行业协会加强行业自律。区(县)政府应加强属地管理，商业建筑、科技园区和招商中心仍应贯彻“谁引进、谁负责”的原则，落实源头防控责任。