梨树“老区” 的一盘“金改大棋”

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我们的记者张红彬

记者王立春·刘淼

说到农村金融改革，吉林省四平市下的梨树可以称得上是黄金改革的“老区”。从这里诞生第一个农村专业合作社开始，到2012年8月20日，土地收益担保贷款试点在中国率先开展，梨树县始终站在农村金融改革的前沿。作为农业金综合改革的试点县，梨树将如何布局，如何打好这场“金到大棋”？日前，记者走访了梨树县，与当地涉农金融机构、家庭农场和合作社的代表进行了座谈，感受到了该县在黄金改革前沿的巨大潜力。

当记者来到中国人民银行梨树县支行会议室时，会议室里坐满了一些涉农金融机构的代表和梨树县一些农业生产实体的代表。“梨树县的农金改革由来已久。土地收益担保贷款和直补资金担保贷款在全省乃至全国处于领先地位。然而，这次吉林省被国务院确定为农业黄金综合改革试验区，梨树成为这次黄金改革的试验县。我们仍然认为，如果没有大胆的创新，可能很难实现黄金改革的目标。”中国人民银行四平市中心支行副行长季志坚一开始就明确表达了自己的观点。

据介绍，梨树县成为农业金融综合改革试点县后，县委、县政府成立了梨树县国家级农村金融综合改革试点领导小组，并制定了明确的金融改革实施方案。在该计划中，梨树县将2016年的目标确定为完成梨树农村信用社的重组，并计划增加一家村镇银行；成立吉林农业担保公司梨树分公司；梨树县大数据“云信用信息”系统建成运行，“信用镇”和“信用村”数量分别达到5个和50个；成立梨园产权交易中心等。农业、农村和农民融资增速超过全省平均增速4%以上。初步建立了由金融机构、信用信息系统、担保机构和产权处置机构组成的较为完整的县域金融基础设施体系。

上述目标可以说是多方面的，既有质量也有数量。当记者问及“云信用报告”的相关问题时，中国人民银行梨树县支行行长俞红表示:“这是我们打造‘信用梨树’和建设生态金融的重要平台。我们力争用三年左右的时间建立和完善农村信用评估体系，大数据“云信用报告”系统将全面覆盖全县，全县金融生态环境达到省级“金融生态好县”标准，争创“信用县”。例如，我们将在梨树推广使用“社区居民信用卡”，该卡可用于公共交通、医疗保险、社会养老、住房公积金、图书借阅、水、电、气支付、移动支付等日常生活中。这样可以记录社区居民的个人信用信息，通过个人经济交易中的信用信息查询可以规避风险。”

关于数据收集的问题，梨树县农村信用社协会副主任李大鹏说:“我们的信用社在梨树有很深的根基，分布很广。”我们一直在为农民收集数据，但我们只是觉得许多数据仍然是静态的，缺乏实时动态的数据采集方法。这是我们下一步工作的重点。”显然，梨树的黄金改革从金融基础设施和生态建设开始，不再是一种“零敲碎打”的方式，而是一种更具可持续性的思维方式。

谈到梨树县在农金方面的两项创新举措，农行梨树县支行副行长吕表示:“我们涉及两个方面:土地收益担保贷款和直补资金担保贷款。特别是土地收益担保贷款，我们准备进一步扩大规模。但在风险控制方面，我们认为政府和金融机构仍需共同努力，主要是适应国家农业政策的调整和政府的风险补偿，相关条件有待进一步改善，以利于农村金融改革的顺利进行。”

据记者了解，在土地收益担保贷款方面，梨树信用社、中国农业银行梨树县支行、吉林银行和邮政储蓄银行先后推出了此项贷款业务。截至2016年5月底，梨树县土地收益担保贷款2.6万笔，6.4亿元；累计11000户，2.6亿元；余额1500万元，3.6亿元，累计出让土地34.3万亩。

根据财政支持土地流转的实际情况，前来参加座谈会的梨树县镇汇丰农民专业合作社会计朱说:“该合作社成立7年来，现有承包土地160公顷，大小农机10台。两年来，我们与产权公司签订了土地转让合同，管理站为合作社发放了变更证书，实现了统一变更、统一转让、统一登记。贷款方式为梨树县产权融资农业发展有限公司对合作社及其成员承担担保责任。通过这一模式，梨树农村信用社向我们发放了230万元贷款。贷款利率在基准利率的基础上提高50%，期限为一年。贷款的目的是让合作社申请贷款来支付其成员的转移费用。合作成员的土地收益作为第一还款来源，产权融资公司承担连带保证责任。上游企业提供资金提取和协助监管承诺，并采用委托支付方式(所有转账费用均转入合作会员卡)。同时，合作社成员的贷款由合作社担保，合作社组织监督转账费用的发放。在违约的情况下，土地出让金用于偿还。在2015年，我们的合作社获得了丰收，实现了60多万元的净利润。”

据了解，梨树县在土地收益担保贷款方面进行了大胆创新，在直补资金担保贷款方面做了大量尝试。截至2016年5月底，梨树县累计发放直接补充保险贷款6.3万笔，总收入2.8万元，余额3.5万元，4.4亿元。

据了解，随着2015年国家对农业资金财政补贴的调整，补贴对象逐步向新型农业经营组织、农民合作社、家庭农场和大型粮食种植户发展。这使得收回粮食直接补贴贷款更加困难。因此，2015年，梨树联盟形成了135万元的不良贷款。目前的财政补贴政策不再适合梨树联盟将其直接补贴资金扩大8.5倍。为了降低“直补保险”贷款品种的风险，梨树联盟暂时停止办理“直补保险”贷款。鉴于农业补贴政策的调整，在国家有关政策文件的基础上，准备大力开办合作社、家庭农场和大型粮食种植户贷款。

据了解，梨树县已经制定了明确的农业资金综合改革五年计划。到2018年，目标是全面覆盖“信用城镇”和“信用村”，信用体系相对完善。信用评级已经成为金融机构进行授信的主要参考指标；县域金融生态环境监测、评价和预警系统已基本建成；完善金融服务体系和风险防控体系；农村金融可获得性强，金融基础设施覆盖面广，农民满意度高，梨树县国家农村金融综合改革取得重大突破。上述目标源于普惠金融的基本理念，即人人有权获得有效的金融服务。梨树的普惠金融理念强调农民的满意度，这是最值得称道的。

与此同时，梨树县将2019年至2020年的目标定为“深化和全面覆盖”。也就是说，在充分总结梨树县三年金融综合改革试点工作经验的基础上，进行总结和评价，形成了一种可以推广和复制的创新实践和经验模式，并向全省和全国推广。

显然，梨树县把农村金融综合改革作为振兴县域经济的重要引擎，并在现有金改成果的基础上不断总结利弊。根据市场和产业发展的规律，有计划、有目标、有实施。从布局到深化，从深化到升级，梨树县正在打下一场农业金综合改革的大游戏，让我们拭目以待。