创新信贷产品精准支农

本篇文章2006字，读完约5分钟

我们的记者李恊

通讯员周永平万鹏

今年以来，浙江诸暨农村商业银行认真贯彻落实中央一号文件关于农业供给面结构改革的政策，在推进农村发展现代化、农业规模化和农业结构调整中创新信贷产品，以“堵塞”农村农业供给面改革，促进农村一、二、三产业转型升级。截至5月末，我行涉农贷款余额203.91亿元，比年初增加7.63亿元，增幅3.89%。

帮助构建“三位一体”体系

构建“三位一体”的农村合作体系是加快新型现代农业管理体制的有效途径。为了有效解决大多数涉农经营主体生产资金短缺的问题，诸暨农村商业银行创新推出了“农业联通”贷款，专门用于支持农民合作经济组织联合会、农民资金互助协会和农民资金互助协会成员的生产经营。

在信贷资金支持方面，本行发放一定比例的会费，最高不超过会费的5倍，并对三家aaa级信用单位机构成员给予贷款优先和优惠利率，促进了产、供、销、贷“三位一体”的农村合作经济组织体系，降低了农民生产经营成本。截至目前，我行已向“农业联通”发放贷款915万元。

本行还积极为农民共同基金协会和联合会提供便捷的业务结算、现金支付等渠道服务。在支付结算渠道，我们提供丰收卡、网上银行、手机银行等服务，农民共同基金协会和联合会及其成员享受银行相关的成本减免优惠。结合全市500多个提现点和帮助农民服务终端的建设，银行为附近的农民共同基金协会及其会员提供小额现金存取、转账、支付、余额查询等服务。

“支农贷款”有助于准确支持农业

为响应人民银行“支农转贷”精神，诸暨农村商业银行在支农中发挥了重要作用，全面提升了为“三农”提供金融服务的能力和水平。

“支农贷款”是我行利用中国人民银行2亿元再贷款支农资金，向信贷状况良好的农户、辖区内各类农村组织和小微企业发放的涉农贷款。农户单户最高贷款不超过100万元，农村各类组织和小微企业单户最高贷款不超过500万元。可以灵活采用担保、抵押、质押和信贷等一种或多种担保方式，有效缓解农业、农村和农民生产经营中的流动资金短缺。

为充分发挥“支农”专项贷款的作用，我行实施了“倾斜”贷款政策，在贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式等方面制定了严谨周密的计划。围绕当地特色农业产业链、龙头小微企业和涉农信贷需求较大的客户，根据农业产业的季节性、抗自然灾害能力和发展前景等特点，合理控制支农专项贷款，准确支持农业，使支农转化贷款能够应用于农业供给方改革。截至目前，我行共发放支农专项贷款277笔，总额1.98亿元。

帮助满足现代农业资本需求

农业供给方改革需要提高农产品质量和竞争力，发展高端产业，构建现代农业体系，走出高效优质农业现代化之路。因此，农业供给方的改革离不开金融。

缺乏有效的担保品一直是农民发展现代大农业的瓶颈，制约着农业转型升级。考虑到现代农业在转型升级过程中面临的资金短缺，诸暨农村商业银行推出了农村土地流转经营权抵押贷款，解决了农民缺乏抵押物、贷款门槛高的问题。已取得《农村土地流转管理证书》的农民、个体工商户、专业合作社等经济组织，可以在法律允许的范围内，以农村土地流转经营权和地上(含地下)附着物及设施投资为抵押申请贷款，不得改变土地所有权性质、改变农业用途、转让土地所有权和损害农民利益。贷款利率将根据中国人民银行同档次基准利率上调20%，对种粮农民实行基准利率

在农村土地流转抵押贷款过程中，银行开辟了绿色贷款渠道，简化了贷款手续。农村土地流转经营权抵押贷款的引入，进一步促进了农村土地的合法有序流转，扩大了农村有效抵押物的范围，实现了土地承包经营权从担保功能向财产功能和金融功能的延伸转化，有效激活了“休眠资产”。

“一线一品”推动农产品结构调整

农业供给侧改革的核心是调整农产品结构，增加或减少某些种类的农产品，使农产品种植满足市场需求。诸暨农村商业银行根据农业机构在区域内的分布情况，对农业结构调整中多样化、个性化的金融需求进行了整合和分类，推出了行业配套的“一线、一品”特色信贷产品，有效满足了不同区域经济和不同行业分布在各乡镇形成的个性化金融需求。

在担保方式上，“一条线、一个产品”特色信贷更加灵活，联合担保、房地产抵押、土地林权抵押等多种担保方式均可作为抵押物申请特色信贷。在“一线一品”专项信贷的金融支持下，本行推出了25项专项信贷产品，涵盖种植、养殖、农产品加工、农产品销售等特殊行业。

目前，中国的粮食库存和进口同时处于历史最高点。尽管粮食产量激增，但农产品品种难以满足多样化的市场需求，粮价持续下跌。如何结合农业的优势，弥补农业结构的不足，加快农业结构的调整，解决农业供给方面的结构性失衡，是现代农业改革面临的问题。地方农村商业银行的经济支持在促进农业市场经济发展中发挥了重要作用。诸暨农村商业银行加快信贷结构调整，改善金融供给，大力支持企业改革农业产业链的上游生产方式、生产力和生产关系，从而推动了农业供给侧改革的步伐，值得借鉴。