潘功胜在互联网金融协会成立大会发言：抓紧建立和完善行业自律管理框架

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上海记者李应

3月25日，中国互联网金融协会在上海正式成立。

中国互联网金融协会是全国性的行业自律组织，承担着制定互联网金融经营管理的规则和行业标准、促进从业人员之间的业务交流和信息共享、建立行业自律和惩戒机制等重要职责。，对各方寄予厚望。在协会成立大会上，央行副行长潘致辞，希望协会立足职责，充分发挥自身优势，及时建立和完善行业自律管理框架，引导从业人员遵纪守法、审慎经营，维护良好的市场秩序。加强互联网金融发展重大问题研究，动态开展风险监测和预警，积极提出促进行业健康发展的建议和意见。完善内部工作机制，为所有成员单位和社会各界提供优质服务，加强与各方的沟通和协调，发挥财务管理部门与从业人员之间的桥梁和纽带作用。"

网络金融本质上仍然是金融

潘承认，近年来，在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快速发展的推动下，以互联网支付、p2p和股权众筹为代表的互联网金融发展迅速，业务形式日益多样化。互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本、满足多元化投资和融资需求、提高金融服务的包容性和覆盖面等方面发挥了积极作用。

网络金融本质上仍是金融，其优势在于技术创新。我们应该注意利用新技术提高金融服务实体经济的效率。然而，网络金融并没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和强烈的负外部性等特征。由于互联网的特点，其风险传播范围更广，传播速度更快，溢出效应更强。同时，我们应该充分认识到，网络金融机构缺乏风险洗礼，缺乏风险意识、合规意识和消费者权益保护意识，缺乏反洗钱和反恐融资体系和技术支持体系，有的甚至假借网络金融开展非法集资和金融诈骗等违法犯罪活动。尤其是最近爆发的一系列风险事件，对行业的声誉和社会形象造成了极大的负面影响，引起了社会各界的高度关注。规范互联网金融的发展已经成为各界的广泛共识。

在今年的《政府工作报告》中，李克强总理明确提出要规范互联网金融的发展。要建立良好的互联网金融生态，促进行业健康发展，必须充分发挥行政监管和行业自律管理的作用。

去年7月，经党中央、国务院批准，中国人民银行等10部委发布了《促进网络金融健康发展的指导意见》，明确了网络金融监管的总体要求、原则和职责分工。随后，中国人民银行发布了《非银行支付机构网上支付服务管理办法》，进一步加强了对网上支付服务的监管。相关金融监管部门正在完善监管规则，将陆续出台对等贷款和股权众筹等配套监管措施。潘对说道。

行业自律是行政监督的有益补充

潘表示，根据现行法律法规，打击违法、保护合法、维护公平竞争的市场秩序是金融管理部门制定和完善互联网金融监管规则的基本出发点。有一些基本原则要遵循。为了维护监管规则的公平性，只要金融机构和互联网公司从事相同的金融业务，监管政策取向、业务规则和标准应当一致，不同市场主体的监管标准不应宽严分明，导致监管套利。要进行渗透监管，通过网络金融产品的表层形式，清晰地看到业务的本质，通过渗透将资金来源、中间环节和最终投资联系起来，按照实质重于形式的原则区分业务性质，根据业务功能和法律属性界定监管规则。实施职能监管，根据业务性质明确监管责任，堵塞监管漏洞，消除监管空白，实现金融风险监管全覆盖。要严格执行客户资金第三方存管制度，实现资金账户和银行间清算的透明集中运行，确保财务管理部门实现对互联网资金流的全方位监控。要建立反洗钱、反恐融资体系和技术支持体系，采取有效措施识别客户，积极监控和报告可疑交易。我们应该借鉴商品市场的反倾销做法，防止亏本销售、交叉补贴、不良关联交易等不正当竞争行为，防止滥用市场支配地位。实施投资者适宜性管理，加强投资者教育和消费者权益保护。

行业自律是行政监管的有益补充和有力支持，也是创新监管的重要内容。潘表示，如果行业自律能够充分发挥作用，行业发展有序规范，从业人员具有高度的审慎性和合规性，将有助于营造更加高效灵活的监管环境，提高监管的灵活性和有效性。相反，一旦潜在风险过度积累和暴露，监管当局将被迫降低监管容忍度，强化监管刚性，采取更严格的监管理念和措施。通过观察近几十年来国际金融监管的动态演变，我们可以观察到这样的变化轨迹。

潘还说，中国经济和金融的快速发展为包括互联网金融在内的金融业的发展提供了广阔的市场。希望各网上金融机构紧紧围绕服务实体经济、规范发展、公平竞争、防范风险的宗旨，充分利用社会各界对我们行业的良好期望和支持，向社会展示网上金融行业的良好形象，实现稳定和深远。在座各位都是互联网金融行业的领军人物，应该发挥引领和示范作用，积极支持和参与中国互联网金融协会的工作，共同推动互联网金融持续健康发展。