江西遂川农民的信誉能换钱(深化改革的基层创新)

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新华社南昌1月13日电(记者吴奇强)江西省遂川县碧洲镇黎头村农民刘海。由于管理不善，他第一次开办了自己的鞋厂，短短几个月就破产了，还欠了8万多元的债。2006年，他再次创业，获得5000元贷款，酿造特产纯粮和葡萄酒，种植果树和建设养猪场...他的生意有所增长。他说:“是农民信贷救了我。”

农民没有资产抵押，贷款一直是个大问题。2009年底，遂川县率先在江西省试点农村信用体系建设。当地政府首先完成了11万多农户信用信息数据的采集、入库、评级和授信工作。在309个行政村(社区)逐村建立了农民信息动态电子档案，收集家庭基本信息、收支情况、财务状况、个人素质和信用、社会关系和奖励项目，包括12个强制性指标和1个弹性指标。

“刘海虽然贫穷、残疾，但那一年却没有建立工厂，他仍在考虑支付员工的工资。知道他掌握了酿酒和养猪的技术，我们借钱给他，支持他重新开始。遂川县农村商业银行信贷部经理李小康表示，我们的目标是将信贷体系与精准扶贫结合起来，用信贷来煽动金融扶贫，让贫困家庭“不穷”。

如今，刘海的“海泉生态园”已经成为集休闲、生产、观光为一体的立体生态庄园。去年，他投资50多万元在玉田镇建立了一个农产品专营店，专营他自己家里和村子里生产的鸡、鸭和鱼。

信用越好，利息越低。以一笔50万元的贷款为例，刘海算了一笔账:“其他镇的利息近8%，碧洲是信用镇，利息超过5%，我一年不到1.5万元。”遂川农村商业银行是唯一一家在过去五年中向“信用乡镇”贷款客户提供优惠利率共计579万元人民币的银行。

为了对信用城镇进行评估，政府与金融机构合作，密切关注不良贷款的收缴和债务化解，并采取各种措施打击恶意拖欠不良贷款。

2011年，碧洲镇建立了遂川第一个信用镇。自此，52个信用村和4个信用镇相继出现，更多的农民享受到优质优惠贷款。据统计，2011年至2014年，遂川4.4万脱贫致富人口中，有1.2万人通过信贷脱贫。

遂川的信用评级是动态更新的。在第一年的评估中，如果第二年达不到标准，则为“无上限”。对连续获得信用乡(镇)和信用村称号的，金融机构将逐年增加对农民的信用额度奖励。

以遂川县农业商业银行的行为为例，毕州镇存贷比成立前增加了1.6倍，村民的信用观念明显改善，不良贷款率下降了50%以上。