网贷监管意见征集“足月” 多方呼吁明晰条款完善退出

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新华社北京1月27日电(记者武玉、李艳霞)27日，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》已公开征求意见一个月，引起了社会的广泛关注。业内人士指出，网上贷款平台监管的“红线”需要更加清晰，并建议完善退出机制。//

随着一系列监管政策的出台，野蛮的互联网金融业迎来了全面监管的时代。特别是2015年底，网上借贷平台的监管规则被社会征集，这让很多p2p企业看到了P2P借贷行业健康发展的前景。

“p2p行业正经历着前所未有的冲击。”网通财务管理董事长李焕祥表示:“网络金融平台上风险事件的频繁发生，给这个行业敲响了警钟。现在是驱逐坏账的时候了，也是引入监管规则的时候了。”

根据网上贷款平台的统计，截至去年12月底，中国2595个网上贷款运营平台中有896个出现问题，是2014年的3.26倍。

“如果p2p不是一个真正意义上的信息中介，而是一个信用中介，问题将会越来越大，并逐渐演变成一个不受监管的银行。”中央财经大学教授郭华告诉记者，为了加强监管，银监会将原来的四条“红线”增加到了12条，但监管细则中的一些条款含糊不清，需要澄清。在征求意见期间，中央财经大学等高校多次召开座谈会，并将修改后的意见和建议提交银监会。

人人贷款董事长杨毅夫表示:“目前，监管规定仍存在模糊之处。例如，有人提出不应该混合，但什么样的形式和结构是混合的还不清楚；例如，有人提出银行理财、经纪资产管理、基金、保险或信托产品不能出售，但不清楚如何解决这些存在的问题。”

目前，许多网上借贷平台都有代销业务，以扩大业务范围。据有关人士透露，监管部门已经注意到，一些p2p公司正在向综合金融平台转型，或将梳理网上贷款平台，以代销金融产品，并要求其获得相应的代理许可，以逐步规范此类平台的健康发展。

根据征求意见稿，点对点贷款中的信息中介机构应将其自有资金与贷款人和借款人的资金分开，并选择合格的银行金融机构作为贷款人和借款人的存款机构。北京网上贷款协会秘书长郭大钢说:“网上贷款平台不能触及贷款人和借款人的钱。一旦资金池形成，就会有资金流动的风险，银行存款可以单独发挥有效的作用。避免此类问题。”

然而，目前我行p2p企业资金存管业务进展缓慢。虽然中信银行、民生银行、上海浦东发展银行等十多家银行都在积极探索p2p资金存管业务，但真正开展存管业务的银行寥寥无几。

李焕祥介绍，目前，银行对p2p存管业务还没有明确的标准，一些银行的门槛相对较高。

专家认为，虽然为贷款人开户会增加管理成本，但网上贷款平台可以为银行带来更多的客户和超过10亿元的存款，这对银行来说是一个不小的诱惑。随着网上贷款行业的发展，越来越多的银行将推出p2p企业资金存管业务。

在咨询期间，许多专家和业内人士建议进一步完善网上贷款平台的退出机制。“点对点贷款拥有强大的利益相关者。许多贷款人没有专业技能，抵御风险的能力也很低。一旦风险处理不当，就很容易转化为社会问题。”郭大刚说道。

专家表示，一个平台可能有许多项目，跨越多个地区，涉及数千名投资者。一旦问题平台破产，如何保护投资者的利益以及投资者如何追求这些利益需要进一步澄清。

例如，杨毅夫建议，问题平台可以停止新业务，让团队保持低成本运营，逐步收回债权，并最大限度地减少贷款人的损失。“点对点贷款行业应该有一个合理的退出机制，不要让p2p公司只有一个赚钱的选择。”