理财产品无风险?不能乱喊!

本篇文章1492字，读完约4分钟

5日，国家标准委员会和中国人民银行联合发布了《商业银行个人金融服务规范》和《银行产品说明书描述规范》等9项金融服务国家推荐标准。此次发布的国家标准是金融业完成的第一批国家服务标准，将于6月1日起实施。

目前，我国银行理财产品总规模已超过15万亿元，约占资产管理市场总规模的1/3。面对这样一个发展潜力和争议并存的市场，新的国家标准能带来什么变化？

如果没有证据，理财产品就不能有“卓越表现”、“名列前茅”和“最大化”等表述

理财产品纷繁复杂，消费者的第一感觉就是不理解，害怕被骗。让我们来看看新国家标准的解释。

针对虚假宣传，首先，“理财产品的名称应适当反映产品的属性，避免诱人、误导和承诺的称谓。”《商业银行个人金融服务规范》起草小组相关负责人告诉记者。理财产品的属性是什么？根据新的国家标准，理财产品可分为保障收入型和非保障收入型。其中，非担保收益金融产品分为担保浮动收益型和非担保浮动收益型。“尤其是对于基于收入的非担保理财产品，银行不应使用容易引发争议的含糊语言。”

其次，在宣传材料中，“在缺乏客观证据的情况下，夸大过去业绩的言论，如‘优秀业绩’、‘名列前茅’、‘名列前茅’、‘最有价值’、‘第一’、‘最大’、‘最好’、‘最强’、‘唯一’等，可能不会出现。”负责人说。新的国家标准共有5个主要项目和12个次要项目，包括:没有非法使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“套期保值”、“保证”、“高收益”和“无风险”。与产品风险回报特征不匹配的表达式；当有回报率或收入范围时，应以粗体字提醒客户“预计收入不等于实际收入，投资应谨慎”。

此外，在信息披露方面，商业银行应按照协议披露信息，同时，当理财产品的投资顾问和产品投资方向发生变化，或者发生诉讼和重大风险事件时，也应出具中期报告。

我行中间理财产品服务费用的自我调整必须得到客户的批准

除了虚假宣传，收费陷阱是消费者对金融产品的另一个主要关注。“在这方面，我们提议，首先，应当在合同中明确说明；二是国家政策需要统一调整收费标准和方法时，商业银行应及时通知客户。但是，当商业银行因自身业务发展需要调整收费时，商业银行在进行调整前应获得客户同意。”起草小组的相关负责人说。

谈到明示合同，许多消费者抱怨银行产品的说明太长，关键信息往往隐藏在模糊的技术术语中。

在这方面，系统规范在银行产品说明的描述规范中给出。据国家标准委员会相关负责人介绍，《银行产品说明书描述规范》规定了产品说明书中应包含的36个实质性要素，如客户群体、服务费、预期收益、风险分析等。，并提供了有关产品证书、预期收益、服务费及其变更期的详细规定。“我们希望通过标准规格，买家能够更全面、更客观地了解银行产品的用途、效益和风险，以清晰、透明、统一的产品规格向客户展示无形和无形的银行产品。充分保护客户的知情权。"

标准是政府管理和市场自律的重要手段

财富管理产品的相关规定以前不是空怀特的。这次发布相应的国家标准有什么意义？

起草小组相关负责人解释说，目前商业银行个人理财业务的相关规定分散在许多法律法规中，各种法律法规的颁布时间跨度为2005年至2014年，时间间隔较长。“这一新的国家标准可以说是监管层面各种制度的系统化和简单化，是对商业银行个人金融服务的全面规范描述。”

中国人民银行副行长范一飞指出，标准是政府管理和市场自律的重要手段。国际标准化组织(iso)将服务业视为与水和能源并列的八大标准化领域之一。作为典型的民生服务业，这一系列标准的发布符合国际趋势。同时，范一飞呼吁所有金融机构自觉规范服务，防范风险，不断提高金融产品和服务质量。