农行2015净利同比增0.7% 梧桐树位列前十大股东

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3月31日，农业银行发布了2015年业绩。2015年，农业银行实现净利润1807.74亿元，增长0.7%；同期，农行不良贷款率为2.39%，同比上升0.85个百分点。在大型国有银行中，农行的不良贷款率最高。然而，中国农业银行行长赵桓指出，去年底，该行拨备覆盖率为189.43%，存贷比为4.53%，具有较强的化解风险和吸收损失的能力。

值得注意的是，《中国商报》记者在农行十大股东名单中发现了吴彤树的影子。根据农行年报，截至2015年12月31日，梧桐树投资平台有限公司(以下简称梧桐树投资)持有农行9.8亿股以上a股，占比0.3%。梧桐树投资也出现在工业、中国和贸易三大银行的股东名单中。

拨备覆盖率高于同行

截至去年12月31日，农行拨备覆盖率为189.43%，高于其他大银行。其中，建行拨备覆盖率为150.99%，接近监管红线；中国银行拨备覆盖率为153.30%，交通银行拨备覆盖率为155.57%，工行拨备覆盖率为156.34%。

此外，农行4.53%的存贷比高于一些股份制商业银行。

从贷款拨备覆盖率的下降来看，工、农、中、建、通五大银行拨备覆盖率下降最大的是中国农业银行。本行贷款拨备率由2014年的286.53%下降至189.43%，下降97.1个百分点。其次是建行。截至2015年底，建行拨备覆盖率为150.99%，同比下降71.34个百分点；工行拨备覆盖率为156.34%，同比下降50.56个百分点；中国银行不良贷款拨备覆盖率为153.30%，比上年末下降34.30个百分点；交通银行拨备覆盖率为155.57%，比上年下降23.31个百分点。

其他指标方面，截至2015年底，农业银行总资产达到17.79万亿元，比上年末增长11.4%；存贷款总额分别达到13.54万亿元和8.91万亿元，分别比上年末增长8.0%和10.0%。总资产平均回报率和净资产加权平均回报率分别达到1.07%和16.79%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.24%、10.96%和13.40%，分别比上年末提高1.15、1.50和0.58个百分点。

在依靠利息收入获取利润的银行业，净息差的下降对利润有很大影响。年报显示，农行的净息差进一步收窄，从2014年的2.76%降至2.49%，下降0.27个百分点；交通银行净息差和净利率分别为2.06%和2.22%，同比下降11个和14个基点；中国银行净息差同比下降13个基点，至2.12%；建行净息差和净利率分别为2.46%和2.63%，同比下降0.15和0.17个百分点。

对此，农行资产负债管理部总经理李云在业绩发布会上向记者表示，今后农行将采取一系列措施来缩小利差，包括:一是加强存款方面的成本控制。加快消化历史高成本负债，实现分级定价。第二，在贷款方面，放慢贷款利率的步伐。对于贷款定价快速下降的情况，贷款利率应适度下调。李云指出，2016年，农业银行还将调控低利率品种。三是着力提高投融资业务回报率。他指出，投融资业务是农行的传统优势。2015年，公司融资表现良好，2016年将继续发挥优势。

县域金融发展迎来了新的蓝海

2015年，中国农业银行不断提高对农业、农村和农民的金融服务质量。截至2015年底，县域金融业务税前利润达到754.02亿元。县域金融业务总资产6.38万亿元，比上年末增长9.2%；发放贷款和垫款总额2.86万亿元，比上年末增长7.9%；吸收存款余额5.80万亿元，比上年末增长9.2%。

2015年，农行还积极研发基于农地产权、股权和苗圃收益权的新型农地金融产品，探索政府信用增级、银银合作、互联网增值等支农新模式，巩固和提升了县域金融业务的竞争优势。

3月24日，中国人民银行和有关部门联合发布了《农村承包土地抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房产权抵押贷款试点暂行办法》(以下简称两个暂行办法)。从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套措施、试点监测和评估等方面入手。明确了金融机构、试点地区和相关部门推进实施双权抵押贷款试点的政策要求。

记者了解到，中国农业银行近日制定并颁布了《中国农业银行农民住房产权抵押贷款管理办法(试行)》，并在天津市蓟县等59个试点县(市、区)支行进行了试点。据农行内部人士透露，农民住房产权抵押贷款将重点支持大型专业农户、家庭农场、农村个体工商户、小微企业主等优质农村个人客户，最高贷款额度为300万元。