３家相互保险社获批筹建 “不一样的保险”来了

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新华社上海6月24日电(记者王淑娟、王涛)“另类保险”已经来临。日前，三家互助保险公司通过了设立申请，被中国保监会列入首批试点。据报道，与传统保险不同，互助保险机构应该寻找有类似风险保护需求的成员，并根据成员的需求设计保险产品。监管要求相互保险公司“准确定位”，采取“小而精、小而精”的模式。

所谓共同保险，是指具有相同风险保护需求的人通过订立合同和缴纳保险费而成为共同基金成员的保险活动，共同基金将负责赔偿因合同中约定的事故或被保险人死亡、伤残、生病或达到合同中约定的年龄和期限而造成的损失。

虽然许多中国人对相互保险并不熟悉，但它已经成为世界上一种成熟的保险形式，并且比股份保险有更长的历史。根据国际互助保险组织联盟的统计，截至2014年，互助保险占全球保险市场总量的27.1%，覆盖9.2亿人。

“股份保险需要利润和资本回报。相互保险为内部成员提供风险保护。被保险人是股东。股东的身份不是通过股份获得的，而是通过保险获得的。”据首都经济贸易大学保险系郭教授介绍，在共同保险模型中，从保费中扣除成本后建立风险基金池，用于补偿或支付保费。

目前，前三个试点名单是中汇财产互助保险公司、汇友建筑财产互助保险公司和梅辛互助保险公司。

三个业务领域都有自己的重点。其中，中汇地产针对特定产业链中的中小企业和个体工商户的融资需求，开展信用担保保险等特定业务；

具有保险基因的汇友建筑工程专注于建筑领域的风险保护需求，开展工程性能保证保险、工程质量保证保险等新业务；

以人寿保险领域的信任和互利为定位，赞助成员不仅包括蚂蚁金服、田弘基金等金融界的领军人物，还包括医疗保健、房地产等领域的企业，如汤臣边建、新国都等。主要针对赞助会员等特定群体的保护需求，发展长期养老保险和健康保险业务。

“相互保险的特点决定了梅辛不以追求利润为目标。我们将关注会员需求，追求稳定运营和可持续发展，为会员提供更好的保险保障和服务。这次行动将更加注重这些目标。”梅辛的相关负责人说。

然而，作为新生事物，在互联网的催化下，相互保险的风险也值得注意。自去年以来，与互助有关的组织已经出现并排队等待互助保险许可证。还有一些互联网平台打着互助的旗号，但遵循众筹模式。中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)多次发布互助保险风险警示，表示将依法坚决打击和取缔以互助计划名义非法经营保险业务的行为。

“这种互助保险的运作模式还处于探索阶段，所以在初期阶段，门槛没有放得太开，三家都被批准了。”中国保监会发展改革司司长冯晓指出，这三家公司的筹建和运营将在一年内接受监管。该模式在后期成熟后，可以按照“成熟一个，批准一个”的原则进行许可审批。