分期贷款乱人眼 消费者该如何选择？

本篇文章1659字，读完约4分钟

随着春节的临近，传统的消费旺季即将到来，各种机构也纷纷挥拳瞄准消费金融市场。例如，激烈的消费金融市场吸引了电子商务巨头的竞争。天猫推出的信用服务天猫分期付款支持该产品零首付，支持3、6、9期，包括3期零手续费，6期4.5%，9期6%，类似天猫分期付款。目前，JD.com白条支持四个时期:3个月、6个月、12个月和24个月。在分期付款率方面，JD.com白条收取分期付款服务费，如果在30天内还款，将是无息的，6期(6个月)为3%-6%，12期为6%-12%。

同时，许多互联网平台也瞄准这个市场，通过产品创新或跨机构跨境合作抓住市场机遇。此前，互联网金融平台的构建模块针对以消费贷款为代表的网上金融零售市场的蓝海，启动了个人短期小额信贷的“倒计时”。拍卖贷款的重点是在线开发，也是针对消费金融市场。目前，拍卖贷款推出无担保信用贷款，最低月利率为1.08%，期限为3-12个月。此外，贷款期限为6个月(含)。以下交易收取2%的服务费；贷款期限超过6个月；这项交易有4%的服务费。

作为首批消费金融试点公司中唯一的外商独资企业，吉藏消费金融有限公司为消费者提供“店内消费贷款服务”，即不设立固定的实体网点，通过在pos终端周围的合作消费点派驻办公人员或设立柜台为目标客户提供消费贷款服务。

以零成本贷款的“0-0 6号”产品为例。该产品的最低首付款从0元开始，零利率，分六期还款。最高贷款额度1000元，适合购买手机、电脑、时尚消费品、黑白家电等低价产品。该产品申请程序简单，消费者只需提供身份证和第二身份证明即可申请，平均20分钟即可获得贷款审批结果。消费者可以在吉索的全国合作商户和地区重点合作商户(如迪克西通)的商店咨询。

吉索创新推出的“10-10-10”贷款产品也很受消费者欢迎。所谓“10-10-10”，是指消费者购买商品时只需支付10%的首付，并按月偿还10%。合作商户分10期还款，包括南方通、苏宁、于乐等全国合作伙伴和重要的地区合作伙伴，适用于手机、电脑、摩托车等

根据在Gitzo运营的200个城市进行的消费调查，近90%的“10-10-10”产品的消费者是“80后”和“90后”。这些年轻的乐活习惯于用消费贷款分期付款购物，提前消费，享受生活，并有能力为自己制定清晰的个人财务计划。

小贴士:如何明智地处理消费贷款

目前，市场上许多机构提供个人消费贷款服务。Gitzo的相关负责人建议消费者“购物前三思”。首先，他们必须清楚地了解这个项目是迫切需要的还是必要的；也要清楚你是否能负担得起贷款；在了解你的还款能力后，你可以进行相关的消费贷款。

例如，Gitzo为消费者提供了15天的犹豫期。如果消费者想在15天内以任何理由单方面终止合同，他们只能通过返还本金的方式终止合同并免收其他服务费。

据Gitzo相关负责人介绍，为确保与客户沟通清晰，每笔贷款的重要信息和条款在合同、借款人通知等文件中均有明确说明，并以下划线标出。

作为对分期贷款的回应，吉索消费金融公司的员工给出了五条建议:

首先，在进行分期贷款之前，我们应该仔细阅读合同，了解各个方面，尤其是费用和违约条款。

第二，消费者应提供真实的个人信息和资料，不要将身份证借给他人贷款，也不能信任他人帮助他人申请贷款。

第三，应该注意的是，合同中的一些服务可能是可选的，在做生意时可以根据自己的情况选择。例如，Gitzo为客户提供了灵活的还款套餐服务，可以方便、免费地查看购买情况，确保按时科学还款。

第四，分期的成本通常与分期的数量直接相关。级数越长，成本越高，所以我们应该根据自己的情况选择最合适的级数。

第五，消费者应了解每期的费用构成，了解办理贷款的总附加费用。例如，在办理Gitzo消费贷款时，消费者需要签署借款人的指令，并通过借款人的指令向客户明确指出贷款的关键问题，这也是贷款合同的重要补充。

第六，清楚地记住每月还款日期，避免因逾期还款而造成罚款或不良信用记录，同时，清楚地看到提前还款的条件，并提前清楚地了解费用的收取和计算。