“双蛋”银行理财收益率不给力 个别银行违规送礼品

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2014年底，银行理财产品在圣诞节和元旦的效应凸显，各种高收益理财产品层出不穷。以“圣诞专属”、“元旦专属”为噱头的银行理财产品层出不穷。

然而，近日《证券日报》记者走访发现，2015年“双蛋节”期间，银行理财产品整体收益率较低，销售“节事”理财产品的银行不多，利润优势不明显。与此同时，这些假日专属理财产品的收藏期相对较长，有些要等到元旦假期结束，因此购买它们并不划算。

在访问期间，记者还发现，一些银行非法实施了“购买理财产品、赠送礼品”的销售方式。

收益率略有回升

根据荣360的监测数据，上周共有999种银行理财产品发行，其中人民币理财产品972种，外币理财产品27种。理财产品的平均预期回报率为4.26%，较上周上升0.04个百分点。

在2015年的最后一周，银行理财市场终于迎来了回报复苏，但复苏的力度很小，其可持续性值得怀疑。总体而言，由于银行监管和考核方式的变化，银行失去了与往年一样多的储备资金的动力，银行理财产品的盈利能力也没有出现“年末疯狂”。

《证券日报》记者发现，许多股份制银行的理财产品收益率在4.5%至5%之间，而国有大银行的收益率一般在4.5%以下。

据统计，截至圣诞节，全国已有13家银行发行了23种以“圣诞节”和“元旦”为主题的银行理财产品，这些理财产品的平均预期收益率为4.52%。从收集周期来看，圣诞主题产品更具成本效益。12款圣诞专属产品的平均收集周期为4.9天，大部分产品的收集周期不到5天，而11款元旦主题产品的平均收集周期高达11.4天，大部分产品的收集周期超过11天，表现出些许诚意缺失。

圣诞节后，一些中小银行在元旦分别销售独家银行理财产品，收款周期大多在5天左右。

“漫长的招聘期”很棘手

在北京，一家股份制银行推出了一种理财产品，投资起点为5万元人民币，投资期限为一年，预期回报率为5.2%。但是，该产品的利率从1月5日开始，投资者的收入只能按照购买日至该日的存款利率计算。

另一家城市商业银行推出的元旦专属理财产品，投资期限为180天，预期回报率为5.15%。利息只来自不同的年份。起息日为1月6日，起息期长达13天。根据《证券日报》记者的计算，如果产品是从销售的第一天开始购买的，那么产品到期时的实际收益率，按照持有193天计算，只有4.8%。如果产品到期后不能在节假日赎回，最终收益将被稀释。

我行理财经理还提醒，对于我行在节假日推出的特殊理财产品，投资者应综合考虑收益增长幅度和融资周期，尽量选择收益增长明显、融资周期短的中长期产品，而不是投资周期短、融资周期长的“噱头”产品。

个别银行给“新客户”送礼

在这个双年节，银行推出的高收益理财产品不多，很多来银行咨询的投资者都很失望。在《证券日报》记者访问期间，发现一些股份制银行的财务经理正在尽最大努力推广“新客户”的独家金融产品。

一家股份制银行的财务经理告诉记者:“如果你不在我行开借记卡，我们将在元旦后的第一周推出新的客户理财产品，预期回报率会比平时略高。一点点，同时，订阅5万元发送洗衣粉，订阅10万元发送手机充值卡。”

《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定，从事理财产品销售活动的商业银行不得有以下情形: (一)通过销售或购买理财产品调整监管指标，进行监管套利；(二)将理财产品与其他产品捆绑销售；(三)以彩票、回扣或实物形式销售理财产品...

虽然商业银行的送礼行为符合投资者的意愿，但不符合规定。(实习记者刘猛)