央行：预付卡与银行存款有本质区别不受存保制度保护

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1月7日，中国人民银行宣布，上海长沟企业服务有限公司的支付业务许可证依法被吊销，公司涉嫌犯罪线索及相关责任人移交司法部门调查，追究刑事责任。在执法检查中，央行发现存在大量挪用客户准备金等严重违规行为，扰乱支付服务市场秩序，造成重大损失，严重损害客户合法权益，性质恶劣。//

如何保护持卡人的利益

信用卡余额可以打九五折购买

记者从央行获悉，上海昌步于2011年8月获得支付业务许可，并在上海、江苏、浙江、安徽和山东省开展预付卡发行和受理业务。

购买公司缴销营业执照后，如何保护消费者权益？据央行相关负责人介绍，为有效保护消费者合法权益，维护社会稳定，交通银行国鑫资产管理有限公司目前正按照商业化原则收购自然人持卡人的债权，公司将按预付卡余额的15%折价收购该债权，预付卡余额是根据商业原则与昌布公司协商确定的，并经中国人民银行、地方政府及相关部门批准。同时，是否接受交通银行国鑫资产管理有限公司的债权收购是每一个持卡人(自然人)的独立选择，所有不接受收购安排的自然人持卡人，以及非自然人持卡人和公司的其他债权人都应依法和按照合同向公司主张自己的权益。

事实上，这种取消支付业务许可的情况在中国并不是第一次。2015年8月28日，中央银行依法注销浙江伊势企业管理服务有限公司支付业务许可证。关于取消中国首个支付业务牌照的问题，央行相关负责人强调，这是各类非银行支付机构经营的红线。对于擅自挪用客户准备金、损害消费者权益、扰乱支付市场秩序、存在重大支付风险或严重违法违规行为的机构，央行将实行“零容忍”。

近年来，非银行支付机构业务发展迅速，客户储备资金规模迅速扩大，相关资本风险隐患和问题逐渐暴露。在成功收购公司的风险发生后，央行在全国范围内部署并开展了预付卡客户储备资金的安全验证。经核实，行业风险总体可控，部分机构客户储备资金真实性存在异常情况。央行已要求相关机构加大整改力度，限期整改。

购买预付卡有什么风险

大量发卡行为未纳入监管范围

预付卡消费是指消费者一次性支付费用，运营商在不同时间提供商品或服务的消费模式。一方面，由于发行预付卡的企业数量庞大，涉及金额巨大，个别企业可能会利用其变相融资、集资甚至欺诈；另一方面，当消费者使用预付卡消费时，由于协议不明确，服务可能会萎缩，存在一定的风险。

据统计，2014年国内多用途和单用途预付卡销售规模为9068.8亿元。相关部门估计，超过一半的股份已经得到中国人民银行的批准或商务部的备案，但仍有大量发卡行为没有得到规范。

央行相关负责人强调，非银行支付机构不同于商业银行，也不是存款机构。非银行支付机构依靠商业信用发行预付卡或提供支付账户服务，代表消费者保管资金，并对资金有一定的支配和控制。

“购买预付卡或开立支付账户的消费者，在承认支付机构的商业信用及其代表其保管资金的能力的前提下，向其转移一定的预付价值。这在本质上不同于银行存款，也不受存款保险制度的保护。”负责人表示，非银行支付机构挪用客户备用金造成资金损失的，预付卡持卡人或支付账户所有人应根据相关法律法规和合同约定承担部分或全部损失。消费者在接受和使用非银行支付服务时，应充分了解支付机构的信用状况，考虑相关风险，做出审慎决策。

[扩展阅读]

专家建议，在办理预付卡之前，你应该向商家索要一份清晰的合同，并保留足够的消费凭证。

根据《一次性商业预付卡管理办法(试行)》，发卡企业或售卡企业应按照一次性卡章程或协议提供退卡服务；发卡企业终止支付未到期的单用途卡，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务。根据《侵犯消费者权益处罚办法》，如未达成退款协议，退款金额应按对消费者有利的计算方法折算。

(据新华社报道)