不因小而不为

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近年来，陕西省咸阳市中心支行积极引导金融机构加大对全市小微企业的支持力度，进一步优化小微企业服务流程，努力缓解小微企业融资难、成本高的问题，取得积极成效。截至发稿时，咸阳小微企业贷款余额为158.1亿元，同比增长17.71%，增速分别比各类贷款和全部企业贷款高3.43和11.41个百分点。全年小微企业贷款增加23.79亿元，占全市新增贷款的18.61%，占企业贷款的87.05%。

政策工具创新:突出服务差异化

在深入调研的基础上，中国人民银行咸阳分行积极与政府相关部门沟通协调，将有发展前景、市场化、盈利性的小微企业确定为金融支持的重点对象，帮助市政府制定并下发了进一步加强小微企业金融服务、降低小微企业融资成本、加快普惠金融发展等指导性文件。

2014年，中国人民银行将再融资从原来的三种类型调整为四种类型，并将流动性再融资分为流动性再融资和信贷政策支持再融资。围绕这一工具创新，中国人民银行咸阳市分行制定并发布了《中国人民银行咸阳市中心支行小额贷款实施细则》。截至目前，已向宾县农村商业银行发放小额贷款5000万元。同时，本行制定并发布了《中国人民银行咸阳中心支行再贴现业务管理“实名制+网上利率+优先操作”实施方案》，建立和完善了再贴现业务企业名单制度，探索了再贴现业务新模式，共办理工行咸阳分行再贴现3939万元，全部用于支持小微企业发展。

“我们也更加重视加强对辖区内金融机构农业再融资和再贴现的监管。2015年，全市共发放农业再融资11.3亿元，充分发挥贷款政策工具在结构调整中的支持和引导作用。中国人民银行咸阳分行行长李厚成告诉记者。

制度类型创新:突出服务专业化

“目前，我市大部分金融机构已为120多名员工的小微企业设立了信贷部门。同时，长安银行咸阳分行于2015年4月成立了咸阳高新支行和杨凌农村科技支行，加快了宾县云谷、汽车产业园和工料街社区(小微)二级支行建设，并安排专人实施小微企业绿色服务渠道。与此同时，市县两级金融机构积极争取上级银行的政策权威，在信贷规模、审批流程、授权下沉等方面给予小微企业更多的倾斜。”中国人民银行咸阳分行相关业务人员告诉记者。

为解决小微企业融资和信息化两大难题，咸阳金融办、中小企业局、中国人民银行咸阳市中心支行、咸阳银监分局决定建立中小企业融资联席会议制度，并在咸阳设立中小企业融资超市，搭建集政策、融资、电子商务、培训、信息为一体的综合服务平台。该平台协调全市13家商业银行设立中小企业融资超市，引导金融机构和担保公司入驻，为企业提供面对面的“超市式”融资服务，为小微企业提供人才培训、法律权益保护、市场开发、创业咨询和技术支持等全方位服务，全面提升县域产业集聚区的综合竞争力和整体发展水平。

管理机制创新:突出服务市场化

李厚城告诉记者:“我们积极咨询了市金融办、工业和信息化委员会、国家发展和改革委员会、中小企业局，收集了我市小微企业信息，成功组织开展了‘陕西直投金融专家游(咸阳)活动’。”完善“咸阳债券融资储备企业资源库”，广泛推广直接融资工具，推动政府部门建立小微企业金融服务相关激励机制，引导金融机构做好推广活动。组织编写了《咸阳市融资方式概述》，促进了小微企业融资方式的创新，扩大了直接融资规模

针对小微企业贷款人员客户不愿意做信贷营销的情况，咸阳市实行“尽职免、失职问责”的差异化考核机制，避免“一刀切”的做法挫伤贷款人员的积极性。积极引导信贷人员顺应互联网电子商务与金融服务加速融合的趋势，与具有官方背景和强大信誉的平台签署战略合作协议，根据信用等级在平台上筛选出真正有金融需求、资质良好的商户进行信用营销，促进小额信贷业务发展。

金融产品创新:突出服务多元化

针对小微企业“短、小、急、频”的资金需求，咸阳加快了网上银行、手机银行、微信银行等电子银行的建设，特别是在现有推信息的主要目的基础上，不断丰富银行服务内容，努力提高移动支付服务水平。

“我们充分利用咸阳农村信用体系发放的“父亲乐嘉卡”这一特殊卡的便利性，如按需贷款、循环利用、信用贷款等。在风险可控的前提下，创新推出小微企业“小额信贷”业务，根据企业实际业务情况灵活核定额度，用于小微企业流动资金贷款。我们定期或不定期检查小微企业的频次和额度、贷款用途和还款能力，灵活调整额度，支持小微企业使用资金。咸阳农村信用合作联社系统相关业务人员告诉记者。

为积极适应小微企业多元化金融需求趋势，中国人民银行咸阳分行还引导金融机构为企业提供涵盖银行、保险、投资、咨询等服务的综合金融解决方案，将商业银行的角色从传统的资本中介转变为企业财富管理者、资源整合者和信息传递者，实现从传统的存、放、兑服务向现代多元化综合金融服务的转变，进一步拓展服务的广度和深度。