广州e贷朱青山：大数据是供应链金融发展的制胜法宝

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近日，业内第三方机构发布了《2016年互联网+供应链金融研究报告》，预测2020年中国供应链金融市场规模将达到15万亿元左右，市场中的银行、上市公司、电子商务和p2p平台正在争夺布局。在这方面，广州律师协会信息网络与高科技法律专业委员会委员、广州电子贷款联合创始人朱青山认为，大数据是赢得供应链金融发展的法宝。

朱青山表示，10年前，供应链金融是银行的专属游戏。受金融实力和金融服务许可的限制，其他机构很难成为供应链金融产品和服务的主体。然而，在互联网浪潮的冲击下，越来越多的企业利用自身在信息、交易资源和客户资源方面的优势，转变为供应链金融产品和服务的主要提供者。

朱青山表示，无论是在银行游戏时代还是在互联网加的时代，我们都不得不面对这样一个事实:供应链金融在中国已经发展了近10年，但仍然没有达到预期的发展效果。供应链金融的发展有许多痛点，其中及时性和融资成本是互助黄金平台切入供应链金融时不可回避的两个问题。

首先，谈谈及时性。当金融家在共同黄金平台上提出融资需求时，他们往往会呼吁实现快速融资。互助黄金平台面临着通过几个小时甚至更短的时间完成风险控制和实现项目落地的挑战。只有京东和阿里这样的大型电子商务平台才能真正做到这一点；此外，互助黄金平台上供应链金融产品的融资成本相对较高。最大的原因是项目的透明度不被投资者所接受，所以投资者只能被高利率所吸引，这导致互联网金融无法发挥其在供应链金融方面的优势。

朱青山认为，互联网金融要想解决这些痛点，做好供应链金融，关键在于大数据。如果能通过大数据建模降低风险控制成本，提高风险控制效率，就能实现快速融资，解决融资及时性问题；此外，充分利用大数据进行逻辑和可靠的分析，并告诉投资者足够真实和具体的项目信息。只要项目回报率高于银行，就可以吸引足够的投资资金，而不是依赖高利率，从而告别昂贵的融资问题。

然而，大数据的使用也面临着另一个自然的矛盾，因为所有的数据都源于昨天之前，而互助黄金平台利用之前的数据来分析和判断企业或个人的未来行为，所以很容易陷入一个误区，即过于关注当前的业务水平或数据，而忽略了其他信息来源，这可能是该企业或个人未来无法成功偿还贷款的重要依据。朱青山目前所在的广州易贷是一个互联网金融平台。在此之前，他用非常漂亮的商业数据调查了一家物流和运输企业。他名下的所有运输车辆都是进口沃尔沃，订单非常准确。当时，他认为这是供应链金融的完美案例。然而，经过调查发现，一些负面信息被企业故意修改或回避，但如果只看业务层面的数据，很容易被误导。因此，每一级的数据都只是一个参考，我们无法根据一级的数据做出准确的判断。在现阶段，我们只能尝试捕捉不同层次的数据，然后在此基础上做出综合判断，以减少出错的可能性。

朱青山表示，在提高大数据的分析和处理能力方面，热门的人工智能将成为供应链金融的发展方向。它具有很强的数据分析和自学习能力，可以解决人工经验的自我局限性，帮助互联网金融企业在项目选择和风险确定方面打下更加坚实的基础。

(庄少文)