第三方互联网保险平台的魅力

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近年来，网络保险的发展如火如荼。第三方网络平台作为一种新的保险渠道，不仅丰富了保险销售渠道，也为网络保费收入的增长做出了重要贡献。

第三方网络平台顺应了产销分离的趋势

目前，虽然保险营销渠道日益多元化，但从保险业整体来看，保险业务收入主要依靠传统的销售渠道，其中保险公司直销、营销人员和兼职代理人是三种主要渠道，这些渠道也各有利弊。直销通常针对集团业务或大客户；近年来，由于管理体制的原因，销售人员难以增加，存在一定程度的销售误导；在兼职代理渠道中，由于兼职代理掌握着渠道资源的主动权，面对激烈的市场竞争，它往往从基层做起，同时为保险公司提供业务收入，这就提高了保险公司的运营成本，而银信渠道总是伴随着严重的误导，直接影响了保险业的声誉。

从长远来看，产销分离和专业化分工将是保险业发展的必然趋势。但是，目前的条件不允许保险公司放弃自建渠道，完全依赖第三方渠道。因此，多管齐下，建立多元化的销售渠道，根据自身的发展战略安排优先次序，仍然适合大多数保险公司。同时，在网络保险快速发展的环境下，保险公司也应积极探索和发展网络销售渠道和业务模式，进一步完善现有的保险业务模式，充分利用电子商务“低成本、广覆盖、交易便捷”的优势，拓展业务来源，发掘潜在客户。

第三方网络平台的几个优势

第一，有利于提高保险市场竞争的透明度。许多保险公司的类似产品展示在同一个网络平台上，方便消费者比较和选择。在为保险需求者提供便利的同时，也使保险供应商在价格、覆盖范围、售前售后服务等各个业务环节面临更加直接、透明的竞争。

二是有利于推动保险产品的开发设计，真正实现“以客户为核心”。在客流和数据收集方面，第三方网络平台比保险公司的自营网络平台更具优势。通过与第三方网络平台的合作，保险公司可以更方便地获取相关数据，从而进一步分析和细分消费者的风险保护需求，有利于保险公司开发更加多样化的产品，制定更加准确的费率，也为针对消费者特殊的风险保护需求推出个性化定制产品提供了现实和科学的依据。

第三，有利于“需求导向”销售服务模式的实施和推广。传统的保险销售和服务采用高成本、低效率的人海战术。第三方网络平台在获取和积累客户信息方面的独特优势，有利于保险公司依靠互联网和大数据等技术实现对客户消费行为和习惯的深入分析，从而更准确地预测消费者的购买和服务需求，使准确的营销和后续服务有可靠的依据，有效避免销售扰民，有效提升客户体验。

第四，有利于重塑保险生态链。保险第三方网络平台的发展有利于实现保险业务的专业化分工，销售外包有助于精简保险公司的机构部门，提高管理效率和专业化水平。保险公司的经营管理流程和组织结构也将适应互联网大数据时代的新特点，进行适应性调整、优化和彻底变革，甚至重构股东、企业和客户等整个价值链的运行逻辑。

此外，应该强调的是，在线和离线对接服务应该开放。一方面，网上交易吸收了客户流量，保险公司需要为核保、理赔、线下保存等配套服务提供支持，否则第三方网络平台的局限性将成为其进一步发展的障碍。

(作者是中国人寿山西临沂分公司副总经理)