发展第三方平台 平衡保险业生态

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□马存钧，会泽保险网董事长兼首席执行官

网络保险之风终于来了，什么样的平台会成为这场竞争中的终极雄鹰？我的答案是——互联网保险服务平台。

近年来，电子商务平台迅速崛起的原因是它可以创造市场价值，一般来说，它可以提高市场的整体效率，降低成本。网络保险服务平台顾名思义，强调充分利用互联网这一高效工具来实现保险市场的服务。这项服务是指服务于保险市场的两端，即保险公司和保险用户。

互联网保险服务可以为用户实现以下价值:

首先，收集整合的价值。作为一个平台，最大限度的产品和服务可以集成到平台中，最大限度的满足用户的需求。消费者可以根据自己的需求选择自己的产品，也有专业的经纪顾问可以从自己的角度定制自己的保险产品。消费者的痛点已经解决，保险产品的声誉自然会上升，从而形成一个良好的购买保险的生态闭环发展。

第二，信息透明度的价值。客观地说，作为保险公司的独家代表，营销人员有局限性，公司委托他们销售产品。因此，生产者利益的核心理论导致了严重的信息不对称，消费者没有资格将保险视为复杂产品。利用互联网信息的对称性和透明性，用户可以在平台上获得最公平的价格和信息，最大限度地消除中间环节的损失，将节省下来的利润空转移给用户。另一方面，在没有生产者不得不出售产品的压力下，我们可以根据用户的实际情况分析他们的需求，并对产品做出公正的解释。用户根据对产品信息的完整和全面的访问做出满足自己需求的购买决策。

第三，利益一致的索赔服务的价值。从某种意义上说，保险公司和用户有相反的利益，就像理赔一样。保险公司应该既是运动员又是裁判，这对用户不公平。互联网保险服务平台可以帮助用户从第三方的角度实现理赔，可以大大节省用户自己的时间成本，更好地帮助用户赢得自己的利益。此外，平台信息聚合的价值被用来为保险公司和用户提供服务。

互联网保险服务平台对保险公司的价值体现在:

首先，产品创新的价值。当太多的“创新”保险产品被简单地复制并用一个噱头取代时，同样的效果能达到吗？答案可能不是。消费者也会“审美疲劳”。保险“创新”的生命力能持续多久？它能给企业的发展和壮大带来什么实质性的意义？这值得深思。

第二，风险控制的价值。基于用户保险产品交易数据的积累，第三方平台可以通过大数据有效实现客户肖像，为保险公司提供更全面的规避风险的方式。在此基础上，促进行业数据共享对保险业有非常积极的影响。

第三，降低运营成本的价值。通过互联网渠道营销保险产品，可以减少保险公司在网上商店的成本投入和分公司的业务人员，节省电子保单后的打印和存储费用。通过降低保险总成本，我们可以降低保险费率，更好地吸引客户。此外，互联网保险服务平台可以大大降低签署账单和履行合同的成本。

“互联网加”的概念正在颠覆一切。作为互联网的主要消费者，那些出生在80年代和90年代，能够把握自己需求的人能够站在市场上。与传统的保险销售渠道相比，第三方互联网保险服务平台拥有强大的用户流量基础和非常强大的数据资产，其空市场增量将越来越大。