湖北探索实施金融服务网格化缓解金融输血小微难

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核心提示:湖北银监局借鉴地方政府网格管理实践，构建金融服务网格管理机制，引导银行机构利用网格大数据解决银企信息不对称问题，解决小微企业融资难问题。据统计，金融服务网格战略实施一年来，全省小微企业贷款申请率达到91.7%，贷款利率下降了0.15至0.87个百分点。

新华社记者沈伟

武汉(cnfin . com/Xinhua 08 . com)-湖北银监局借鉴地方政府网格管理实践，构建金融服务网格管理机制，引导银行机构利用网格大数据解决银企信息不对称问题，解决小微企业融资难问题。据统计，金融服务网格战略实施一年来，全省小微企业贷款申请率达到91.7%，贷款利率下降了0.15至0.87个百分点。

-信贷资金流入社区村集团大数据，消除银行贷款担忧

基于网格的金融服务是一种创新模式，通过学习地方政府的网格管理实践，促进银行机构加强包容性金融服务。湖北省银监局局长赖秀福介绍，金融服务网格战略的探索和实施受到社会综合管理部门网格管理模式的启发。具体做法是，银监部门引导银行与当地政府综合管理办公室等相关部门合作，将全省每个乡镇、街道、社区和村组划分为若干个网格，每个网格实施负责任的银行，依靠综合管理部门的网格信息平台为网格内的居民提供有效的金融服务。

记者在位于京山农村商业银行的县金融网格监管指挥中心看到，除了土地、房产、民政、农业等职能部门外。，这里的网格社会管理应用信息系统还增加了新的金融服务端口，展示了网格贷款的全过程。去年5月，在新市镇宏泉村从事种苗批发的陈勇急需100万元贷款来扩大基地规模。洪泉村的电网人员得知后，在系统中注册；随后，县电网指挥系统将此信息下发到农村商业银行，农村商业银行通知负责电网的贷款员进行上门调查，半个月后发放贷款给陈勇。

吴继娥，京山农村商业银行新城支行行长，负责宏泉村电网。她说银行人力有限，一个人负责几个村子，所以不可能熟悉人的头脑。即使进行了贷前调查，她也不敢说这是100%准确的。现在，通过社会综合管理网格信息系统，可以快速获取客户的基本信息，网格工作人员可以验证和补充银行的贷前调查。

她说:经济形势不好，每个贷款官员都害怕踩到地雷，所以贷款是谨慎的。有了网格信息平台，我们就不用那么担心了。

在宜昌，银监部门鼓励辖内所有银行机构参与基于网格的金融服务，同时实施负责任的银行体系，为每个网格建立一个负责任的银行，全面负责网格内的普惠金融服务。宜昌银监局赵祥林局长表示，在网格中，银行对发展小额信贷有着很好的把握，积极开展地毯式的空白调查服务，以扫街收集金融需求，紧密对接服务，以孵化培育潜在客户。

宜昌招商银行参与金融网格服务后，小微业务渠道进一步萎缩，客户数量大幅增加，平均每户贷款金额从去年的130万元下降到70万元。但该行小额信贷官员韩飞告诉记者，银行最难做的小额信贷就是我不认识客户，客户也不认识我。通过网格，小微企业可以发布贷款需求，银行可以发布信贷产品，供需双方整合成一个统一的平台。

-缓解贷款困难。不良贷款率大幅下降

据统计，截至目前，湖北省金融网格服务已覆盖全市6871个基层社区和16100个行政村，信贷金额556.3亿元，实际支付金额402.38亿元，惠及27600家小微企业和58200家三农客户。业内人士认为，这种金融服务模式的创新保持了银企关系的正常发展，找到了新经济常态下解决小微企业融资难的关键点。

记者了解到，通过金融服务网格化的实施，政府现有的居民信息数据得到了初步整合和利用，试点地区的小额信贷由困难、昂贵转向便利

一方面，通过利用社会综合管理网格管理中心的信息平台，银行机构可以及时、系统、准确地掌握公用事业、医疗保险、社会保障、住房公积金和员工的缴费情况，从而掌握企业整体的实际生产经营状况和实力，有针对性地满足小微企业的融资需求，有效缓解融资困难。另一方面，金融服务网格化有利于促进银行充分利用互联网+技术，对小微企业的海量信息数据进行大数据分析，创新金融产品，形成差异化的利率定价机制，从而有效缓解融资难的问题。

湖北香江油脂有限公司位于京山县洪泉村，成立已有7年。资本已经成为制约企业发展壮大的最大瓶颈。他们刚刚通过金融网格服务申请了第一笔银行贷款。老板陆金华说，他过去曾向银行申请贷款，但银行认为风险大多不成功。当你收到大额订单时，你有时需要借高利贷来购买原材料，年利率高达30%(月利率为2: 5)。村民们知道企业的情况，只能担心。这一次，它是通过网格报告的。经账户经理调查，半个月内信贷额度500万，年利率7.2%，已使用150万，解决了企业的燃眉之急。

陈奉林，一个住在宜昌万达社区的老郎酒代理商，遇到了负责这个电网的招商银行，进行信贷业务宣传，了解到有适合商业物流企业的商业贷款产品，所以他很快就申请了。银行机构一方面在放款前进行了实地调查，另一方面通过电网核实了陈奉林的经营地点、业务和地址，并通过电网工作人员了解了他的资产状况，根据需求批准了170万元10年的授信额度。陈奉林说:这个产品很活泼，适合企业的特点。利率是按日计算的，可以借还，减轻了企业的负担。

金融服务的网格化，通过构建多方共同参与的金融生态系统，也使参与者达到双赢的结果，形成多方推动的良好局面。对于银行机构而言，金融服务网格化不仅降低了会展业成本，促进了业务发展，而且促进了风险防控和运营效率的提高。目前，通过金融服务网格发放的贷款不良率仅为0.35%，远低于贷款平均水平，这增强了银行对基层服务的信心。

就地方经济而言，金融服务的网格化推动了银行网点和资金的下沉，促进了金融资源的均衡配置。5月末，全省县域贷款余额同比增长23.9%，比贷款平均增速高出9个百分点；县贷存比提高1.1个百分点。在社会治理方面，银行依托网格工作站，与综合管理部门联合开展金融知识宣传活动，包括宣传金融产品、防范非法集资和金融诈骗，有效维护了金融安全和社会稳定，也为传播现代性、增强基层党建服务功能提供了有效平台和抓手。

——完善社会网格信息系统，保护银行和企业实现互信

相关专家和业内人士评论称，湖北金融服务的网格创新是银行业监管机构用有形之手纠正市场失灵，具有高度的可重复性。目前，许多银行机构为了抓住机遇，主动深入综合管理部的网格信息平台，积极吸纳网点和服务。然而，随着试点覆盖面和业务量的增加，完善社会网格信息系统本身并跟进相关配套政策显得尤为迫切。

由于各地网格管理的不平衡，部分地区进入信息系统的数据不完整，可能影响银行机构判断信贷供应的准确性。记者看到，宜昌作为中国城市管理的一个样本，有着比较完善的网格化信息系统，从系统中甚至可以看到每栋楼的房产、婚姻和居民人口。依靠这一网络，银行获得的信息相对全面和准确。然而，不同地区的社会管理水平是不平衡的。在一些地区，尤其是在县级，网格化管理水平相对落后，分散在各个职能部门的居民信息没有完全整合到系统中。

一些银行机构希望社会综合管理部门授权银行获取更多重要信息，以方便银行更好地开展小额信贷工作。一位农村商业银行的负责人表示，由于保密协议，银行通过网格信息系统看到的居民信息仍然相对有限，更多的信息，如信用状况和资产，只能通过基层网格工作人员了解。

另一方面，金融服务网格解决了银企之间的信息不对称问题。为了充分发挥该平台的最大效用，有必要推动地方政府依靠该平台增加对企业的信任。相关人士建议，地方政府应将分散在各职能部门的小微企业补贴资金整合为一个贴现基金池或风险基金池，以进一步增加小微企业的信任度。记者了解到，湖北一些地方已经开始了这种尝试。例如，邮政储蓄银行黄冈分行借助综合管理网格平台，与当地财政局、就业局、扶贫办合作，由财政局提供风险共担资金，本行将其扩大10倍，为符合条件的企业提供无担保贷款。

同时，业内人士建议，为了充分发挥金融服务网格化在支持小微企业中的作用，银行也要进行服务创新，适当下放贷款审批权限，扩大抵押担保范围，简化业务审批流程，提高服务效率和水平。