支清会网贷“黑名单”雏形初现 第二批互金系统对接扩围至小贷保险

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互助黄金监管风暴

第二批企业系统接入始于去年12月。目前，大部分企业已经完成对接，包括捷越联合、京东金融、美利金融等50多家企业。预计将于今年2月底前完工。除了p2p平台机构，它还进一步扩展到小额贷款公司和保险公司。

本报记者何小青在广州报道

互助黄金监管再现新动作。

《21世纪经济报道》记者从知情人士处获悉，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(以下简称分支机构清算协会互金系统)第二批互联网金融企业系统对接工作已经结束。

“第二批企业系统接入始于去年12月。目前，大部分企业已经完成对接，包括捷越联合、京东金融、美利金融等50多家企业。工程预计在今年二月底前完成。」对此，上述知情人士表示。

此前，为有机整合各种网上贷款平台的零散数据，实现贷款信息共享，减少机构与借款人之间的信息不对称，提升网上贷款行业的整体风险控制能力，中国支付清算协会互联网金融专业委员会决定于2014年底共同构建互联网金融风险信息共享系统。

经过初步规划和试运行，信息共享系统于2015年9月正式上线，首批与系统连接的p2p平台机构共计13家，包括CreditEase、人人网、红菱创业、一龙网、排牌网、网通、辛凯网、合力网、积木、采录通、九富网、信富网、优势网。

贷款公司总经理周在接受《21世纪经济报道》采访时表示，去年8月18日，贷款已接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。

对此，上述知情人士直言不讳地表示，目前各大监管机构都将目光投向了互联网金融大数据，旨在加强互联网金融企业的风险控制管理，提高行业管理水平。

第二批互助黄金系统的对接和扩建

据上述知情人士透露，在此次访问的50多家企业中，除了p2p平台机构外，它们还进一步扩展到了小额贷款公司和保险公司。

“首批13家p2p平台企业是中国支付清算协会互联网金融专业委员会成员，第二批接入主要是非成员单位。”消息来源透露。

数据显示，中国支付清算协会的业务主管单位是中国人民银行，主要面向银行和支付企业。此前，知青委员会下属的二级分行互联网金融专业委员会首次吸收了80多家互联网金融企业作为成员单位。

“为配合此次对接，分行还于去年11月在北京举办了协会互联网金融风险信息共享培训班。培训对象是系统接入应用机构风险控制部门和技术部门的业务骨干，培训内容包括系统运行原理和系统主要功能；系统在线操作步骤、系统技术说明等知情人士说。

据该人士称，分行清算协会的互助金系统也有一个开放的网络平台，所有有兴趣对接该系统的企业都可以在该平台上提交接入申请。

然而，并非所有提交申请的企业都被允许加入。分行将设定一系列相关条件，综合考虑，选择综合素质较好的企业分批进入系统。

“按照程序，审查通过后，将完成一批访问，然后将访问下一批。据估计，这将成为今后的一项正常工作。”上述知情人士表示，“待条件成熟后，物资协会将很快发布第三、四批企业对接申请，并从互金平台中选择具有一定规模和风险控制水平的企业，并逐一对接。”

“现阶段，由于互联网金融机构无法访问央行信贷信息基础数据库，各机构间缺乏有效的信息共享手段，部分借款人在多个黄金互助平台上重复借款，一人多次贷款现象相当突出。有时很难通过打包来识别平台。因此，行业对该系统的需求非常迫切。我希望在越来越多的机构接入后，金互系统能够成为业界权威的‘黑名单’共享平台，造福业界。”对此，捷越联合创始人兼首席风险控制官王晓婷告诉《21世纪经济报道》记者。

专为大数据风险控制管理而设计

“对于互助金制度来说，覆盖面越广，对互助金企业的风险控制越有帮助。通过开放各机构的风险控制系统，打破单个机构面临的“信息孤岛”局面，将小数据收集成大数据，进而提高综合互联网金融业的整体风险控制水平。”上述知情人士直截了当地表示:“我们的理解是，目前的共同黄金系统也计划升级和扩大。”

《21世纪经济报道》记者了解到，该系统是一个7×24小时连续运行的业务系统，通过星型网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证生成查询请求后，向系统发送查询请求消息。由于系统本身并不存储接入机构的用户数据，而只是作为信息通道和连接中枢，系统在接收到查询请求后立即将查询请求转发给与系统连接的其他接入机构。

其他机构收到查询请求后，在自己的数据库中查询请求消息中借款人的贷款信息，生成结果消息，并反馈给系统。系统对收到的信息进行汇总，并将汇总结果反馈给查询申请机构。

到目前为止，系统共享的数据主要分为三类:一类是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款；二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款；第三，正常贷款信息是指尚未结算和逾期的贷款。

王晓婷认为，共有黄金行业有望通过共享接入企业的风险数据，打破行业“黑名单”信息不共享的僵局。

事实上，针对大数据风险控制管理的不仅仅是分行的互助黄金系统。今年1月22日，中国互联网金融协会在北京召开座谈会，明确了互联网金融发展和规范的总体基调，强调各平台要做好风险防范、信息披露、投资者权益保护等工作，实现稳定运行，并要求对会员金融服务平台系统进行测试。

“辛凯贷款已按要求向协会手动提交数据。在协会提供了具体的系统要求后，它将立即配合测试。”周对说道。

会上，协会相关负责人明确表示，要统一收集整理互联网金融大数据，协会和央行统计调查部共同推进开展这项工作。

此前，中国人民银行调查统计司司长盛松成在1月15日回答记者提问的中间页面透露，中国人民银行已经设计了一套互联网金融的统计框架和统计方法，统计内容涵盖了互联网金融的广泛从业人员和参与者。

此外，央行还制定了互联网金融统计标准和体系，建立了互联网金融统计监测分析系统，建立了风险识别模型，对行业大数据进行深入挖掘和分析，及时发现风险点、风险传导渠道和传导过程。上述统计系统不仅统计了p2p借贷中资金的出借人，还统计了资金的借入人；不仅要监控交易总额，还要监控交易细节和平台公司的信息披露。

(编辑:吴燕玲，邮箱:wuyl @ 21jingji)